1
00:00:02,220 --> 00:00:05,799
Bien, vamos a ver el tema de los bancos y los productos financieros.

2
00:00:06,160 --> 00:00:12,900
Este tema, que ya lo habíamos comenzado en clase, es un tema que nos habla un poco de la forma de prestación de los bancos y demás.

3
00:00:13,980 --> 00:00:19,800
Bien, lo primero, que esto no lo había dicho, cuando nosotros contraemos una deuda con el banco,

4
00:00:20,239 --> 00:00:23,820
puede ser el banco o como puede ser una persona que nos preste dinero,

5
00:00:24,719 --> 00:00:27,820
esta persona que nos presta dinero se llama acreedor.

6
00:00:27,820 --> 00:00:32,600
Y nosotros pasamos a hacer lo que se denominaría el deudor.

7
00:00:33,119 --> 00:00:37,899
Cuando nosotros pedimos un préstamo, normalmente tiene una serie de condiciones, ¿vale?

8
00:00:38,299 --> 00:00:45,179
Y además hay una cantidad que se presta y que quedará registrada en el contrato que se llama de contraprestación de una deuda.

9
00:00:48,100 --> 00:00:49,320
Dos clases de endeudamiento.

10
00:00:49,600 --> 00:00:57,460
Tenemos endeudamiento por una cantidad de dinero, poneos 7.000 euros, y créditos que se pone a disposición del cliente.

11
00:00:57,460 --> 00:01:06,200
Esta parte de los créditos, para que lo entendamos, que pone que es un límite de dinero, es lo que hablamos el otro día, bueno, el otro día, la última vez que tuvimos clase,

12
00:01:06,780 --> 00:01:15,000
cuando estuvimos hablando de que los créditos que nos puede conceder un banco en nuestra tarjeta pueden tener un límite, poneos, de 500, de 600 euros en base a nuestra nómina.

13
00:01:15,760 --> 00:01:26,519
Ese dinero que nos presta el banco, que nos permite gastar de más, ese dinero se tiene que devolver en algún momento, dependiendo de lo que yo haya contratado con el banco.

14
00:01:27,459 --> 00:01:36,859
Bien, ¿qué tipos de cuenta tenemos? Y que aunque lo veremos en clase más despacio, ¿vale? Vamos viendo ya qué tipo de cuentas bancarias nos podemos encontrar.

15
00:01:37,200 --> 00:01:47,959
Tenemos por un lado una cuenta corriente. Una cuenta corriente es lo que todo el mundo normalmente tiene, donde yo puedo ingresar tanto mis ingresos como mis gastos, ¿vale?

16
00:01:48,420 --> 00:01:54,640
Esta es la más común de todas, ¿vale? Es decir, que es la que tiene todo el mundo normalmente contratado en el banco

17
00:01:54,640 --> 00:02:01,680
y hace un servicio de caja, es decir, tú puedes registrar, por ejemplo, una factura de Netflix, ¿vale?

18
00:02:01,739 --> 00:02:07,519
Para que nos entendamos, así como puedo ingresar mi nómina, es decir, lo que yo cobro todos los meses.

19
00:02:08,280 --> 00:02:15,659
Luego tenemos una cuenta de ahorro. Cuidado, la cuenta de ahorro cada vez está perdiéndose, es menos común, ¿vale?

20
00:02:15,659 --> 00:02:27,780
Es muy similar a la cuenta corriente, pero no tiene el concepto de servicio de caja, es decir, si es una cuenta de ahorro no voy a poder ingresar en ningún caso ningún tipo de recibo, ningún tipo de gasto, ¿vale?

21
00:02:28,219 --> 00:02:34,919
Luego tenemos los depósitos a plazos. Se le entrega un dinero por un plazo de tiempo determinado, ¿vale?

22
00:02:34,919 --> 00:03:03,219
Y el interés que se recibe pues es lo que se obtendrá cuando yo retire ese dinero. ¿Qué cositas o qué problemitas tiene el depósito a plazo? Si yo digo que ingreso, para que nos entendamos, un dinero, poneos 5.000 euros en 3 meses, yo en 3 meses no puedo disponer de esos 5.000 euros, no los puedo sacar, ¿vale? Porque yo en esos 3 meses, poneos, yo recibiré un interés por tener ese dinero ahí sin moverlo, ¿de acuerdo?

23
00:03:03,860 --> 00:03:08,740
Si yo, por lo que sea, pasa cualquier cosa y quiero disponer de mis 5.000 euros, ¿vale?

24
00:03:09,120 --> 00:03:10,659
Se me va a penalizar.

25
00:03:11,159 --> 00:03:14,180
¿Veis? Aquí pone, la penalización no debe ser superior a los intereses.

26
00:03:14,259 --> 00:03:20,879
Es decir, si yo en tres meses he ganado 5.500 euros, yo no voy a poder sacar 5.500 euros.

27
00:03:21,219 --> 00:03:22,719
Sacaré 5.000, ¿vale?

28
00:03:23,000 --> 00:03:24,360
Pero no 5.500.

29
00:03:24,659 --> 00:03:30,819
Es decir, los intereses que se han generado en esos tres meses se los queda el banco y no te los quedas tú, ¿vale?

30
00:03:30,819 --> 00:03:48,520
Es una penalización por sacar el dinero antes de las condiciones de contratación. Es parecido a una inversión. Yo dejo el dinero en un sitio esperando que trabaje y posteriormente yo espero obtener, en este caso, una especie de rentabilidad de este tipo.

31
00:03:48,520 --> 00:04:01,900
¿Vale? Los depósitos a plazos se dan ya de otra manera, no exactamente así, pero también existen todavía, ¿vale? ¿Qué diferencias entonces fundamentales encontramos entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro?

32
00:04:01,900 --> 00:04:18,680
Primero, en la cuenta corriente puedo disponer el dinero en cualquier momento y en la cuenta de ahorro también, pero la principal diferencia que hemos visto es que en la cuenta corriente puedo meter tanto mis ingresos como mis gastos y en la cuenta de ahorro no, tiene sentido, se llama cuenta de ahorro.

33
00:04:18,680 --> 00:04:37,699
Si es cuenta de ahorro significa que solo estarán pues aquellos ingresos, ¿vale? Tiene esa función. La diferencia fundamental, ¿vale? Bueno, lo que he puesto aquí que dispone es de eso, bueno, lo de las cartillas y las libretas, fijaos, estos son cosas que con la tecnología están tendiendo a desaparecer.

34
00:04:37,699 --> 00:04:42,699
una libreta ya como tal muy poca gente lo tiene a excepción de las personas mayores

35
00:04:42,699 --> 00:04:46,860
y ya casi todo es a través de la aplicación de los bancos

36
00:04:46,860 --> 00:04:51,160
los bancos ya disponen, tú puedes disponer de todos los movimientos de tus cuentas

37
00:04:51,160 --> 00:04:52,519
a través de tu aplicación del banco

38
00:04:52,519 --> 00:04:56,000
incluso ya muchos bancos no necesitas ni meter la tarjeta

39
00:04:56,000 --> 00:05:00,939
simplemente con la aplicación del móvil puedes acceder a un cajero automático

40
00:05:00,939 --> 00:05:03,199
sin necesidad de meter la tarjeta

41
00:05:03,199 --> 00:05:05,579
vamos a ver esto del IBAN y el CC

42
00:05:05,579 --> 00:05:35,399
vale, el IBAN es el código de mi cuenta corriente, vale, y tiene una serie de dígitos que vienen al principio y al final, por ejemplo, la cuenta, un IBAN en España empieza por las iniciales ES, vale, seguido del código del banco, etc., vale, o sea, esos dígitos son los que diferencian en qué tipo de entidad estoy, si estoy en el VBA, en el Santander, en la Caixa, de acuerdo, y luego, aparte de eso, también, en qué sucursal lo hice, si yo la hice en la calle Estefanita, vale, no sé si ahí hay un banco,

43
00:05:35,399 --> 00:05:42,040
pero imaginémonos que lo hay, si yo lo hice en la calle Estefanita, pues luego cada sucursal tiene un código

44
00:05:42,040 --> 00:05:46,399
y ese código se reflejará en nuestros datos de la cuenta corriente.

45
00:05:47,240 --> 00:05:52,639
Luego el CC es el estándar español de cuentas, es decir, cómo se identifican las cuentas bancarias en España.

46
00:05:52,779 --> 00:05:59,079
Si yo quiero hacer una transferencia a Suecia, tiene unos códigos y si yo quiero hacer una transferencia a España, tiene otros códigos.

47
00:05:59,339 --> 00:06:01,540
Todo esto para que nos entendamos.

48
00:06:02,160 --> 00:06:29,579
Fondos de garantía de depósito, el importe de dinero garantizado tiene un límite de 100.000, es decir, si yo contrato un fondo de garantía, si yo tengo por ejemplo 150.000 euros en una sola cuenta corriente, al final yo, el banco solo me asegura 100.000 euros de esos 150.000, por eso es conveniente que cuando ya tengo una cantidad de dinero en el banco voluminosa, yo lo que tengo que hacer en este caso sería dividir ese dinero,

49
00:06:29,579 --> 00:06:36,800
¿De acuerdo? Es decir, repartirlo entre diferentes cuentas bancarias porque solo me asegura cada banco 100.000 euros, ¿vale?

50
00:06:37,360 --> 00:06:41,060
O sea que, bueno, esto es importante, ¿vale? Cuando ya se tiene un dinero importante.

51
00:06:41,839 --> 00:06:45,779
Préstamos personales. Un préstamo como lo conocemos, ¿de acuerdo?

52
00:06:47,000 --> 00:06:52,519
Es decir, un préstamo tal y como lo conocemos es que yo presto una cantidad de dinero y luego, pues, se me devuelve.

53
00:06:52,759 --> 00:06:55,300
Yo tengo que devolver ese dinero más unos intereses, ¿vale?

54
00:06:55,300 --> 00:07:06,120
importante, vamos a ver el concepto de leasing y renting, vale, esto lo vamos a entender sobre todo con el tema de los coches

55
00:07:06,120 --> 00:07:12,779
es decir, un leasing es un alquiler con derecho a compra, es decir, yo me voy a la casa Peugeot y quiero hacer un leasing

56
00:07:12,779 --> 00:07:19,240
yo le pago a la casa Peugeot por el Peugeot 3008, me lo estoy inventando, 200 euros todos los meses, vale

57
00:07:19,240 --> 00:07:21,699
pasados, poneos, tres años

58
00:07:21,699 --> 00:07:23,579
la compañía me llama

59
00:07:23,579 --> 00:07:25,560
y me dice, ¿vas a comprar el coche?

60
00:07:25,579 --> 00:07:26,939
y yo digo, sí, y le doy

61
00:07:26,939 --> 00:07:29,720
lo que me quede por pagar, poneos, ocho mil euros

62
00:07:29,720 --> 00:07:31,120
vale, ok, pues lo pago

63
00:07:31,120 --> 00:07:32,759
¿el tren tiene cambio o no?

64
00:07:33,420 --> 00:07:35,519
no tiene opción a compra, ¿eso qué quiere decir?

65
00:07:36,079 --> 00:07:36,620
que yo

66
00:07:36,620 --> 00:07:39,500
pago todos los meses doscientos euros

67
00:07:39,500 --> 00:07:41,480
y a los tres años me dice

68
00:07:41,480 --> 00:07:43,399
la compañía, vamos a cambiar de coche, yo le digo

69
00:07:43,399 --> 00:07:44,899
ok, pues cambiamos de coche

70
00:07:44,899 --> 00:07:47,199
y entonces cada tres años voy teniendo un coche nuevo

71
00:07:47,199 --> 00:07:48,800
pero todos los meses

72
00:07:48,800 --> 00:07:58,899
yo estoy pagando una cantidad a la casa, en este caso a la casa contratada, a la casa Peugeot, a la casa BBV, lo que yo quiera, ¿de acuerdo?

73
00:08:00,019 --> 00:08:09,660
El aval, ya los he dicho muchas veces, es el compromiso que adquiere una persona de que si yo, por ejemplo, he comprado una casa y mi madre está de aval

74
00:08:09,660 --> 00:08:16,500
y yo no puedo pagar esa casa, mi madre responde por mí. Esto lo hemos hablado mucho porque hemos hablado que esto pasó con la anterior crisis, ¿vale?

75
00:08:16,500 --> 00:08:21,160
donde muchas familias el tema de los avales lo hacían a éste sin conocimiento alguno y luego

76
00:08:21,160 --> 00:08:25,259
pues veíamos familias enteras en la calle porque no lo podía pagar ni la hija ni la madre ni nadie

77
00:08:25,259 --> 00:08:32,580
vale entonces bueno es un compromiso de pagar las obligaciones es decir los préstamos o las

78
00:08:32,580 --> 00:08:40,980
hipotecas etcétera vale el préstamo hipotecario que hemos hablado mucho de él vale hay una

79
00:08:40,980 --> 00:08:46,679
característica principal que tiene y es que es ampliar a un largo plazo es decir fijaos aquí

80
00:08:46,679 --> 00:08:51,000
que lo tengo aquí más señalado, entre 20 y 35 años, ¿vale?

81
00:08:51,000 --> 00:08:55,059
Una casa, pues bueno, es un préstamo grande, mínimo 200.000 euros, ¿vale?

82
00:08:55,100 --> 00:08:56,519
Más o menos, ¿vale? Dependiendo.

83
00:08:57,320 --> 00:09:01,700
Y bueno, pues se paga en cuotas cómodas, ¿vale? Todos los meses.

84
00:09:02,840 --> 00:09:05,159
Y bueno, pues ya hablaremos de las diferencias, ¿no?

85
00:09:05,480 --> 00:09:09,519
De si es variable o no, ya os lo contaré en clase más tranquilamente, ¿vale?

86
00:09:09,620 --> 00:09:12,279
Fijaos que aquí ponen sujetos a un interés fijo y variable.

87
00:09:12,399 --> 00:09:14,080
¿De qué depende sobre todo esto?

88
00:09:14,580 --> 00:09:17,080
Depende de una cosa que se llama Uribor, que vemos aquí, ¿veis?

89
00:09:17,700 --> 00:09:19,019
Que lo tengo aquí señalado.

90
00:09:19,379 --> 00:09:21,419
El Uribor es el interés de la Unión Europea.

91
00:09:22,159 --> 00:09:28,080
Y una vez que yo, la Unión Europea me dice que el interés mínimo de préstamos es del 0,5, ¿vale?

92
00:09:28,080 --> 00:09:29,539
No sé cómo está ahora, me lo estoy inventando.

93
00:09:30,120 --> 00:09:34,480
Pues nosotros, como banco, nos añaden siempre un poco más.

94
00:09:34,580 --> 00:09:36,799
Ese es el mínimo que yo voy a tener que pagar, ¿de acuerdo?

95
00:09:37,600 --> 00:09:38,860
Y a partir de ahí vemos.

96
00:09:39,460 --> 00:09:42,960
Si yo lo hago por interés variable y el préstamo del Uribor está muy bajo,

97
00:09:42,960 --> 00:09:45,480
pues me voy a beneficiar durante una serie de años

98
00:09:45,480 --> 00:09:46,740
de un interés bajo

99
00:09:46,740 --> 00:09:49,379
pero cuando ese interés suba también voy a

100
00:09:49,379 --> 00:09:50,759
salir perjudicado

101
00:09:50,759 --> 00:09:53,120
hay otra gente que decide bueno pues pagar

102
00:09:53,120 --> 00:09:55,259
un interés bajo y dice pues yo siempre quiero estar

103
00:09:55,259 --> 00:09:57,440
sujeta al 2 pues todos los meses vas a pagar

104
00:09:57,440 --> 00:09:59,340
el 2% y no vas a tener que estar

105
00:09:59,340 --> 00:10:01,559
sujeto a un interés variable

106
00:10:01,559 --> 00:10:03,399
cuando es bajo

107
00:10:03,399 --> 00:10:05,360
pues te conviene pero cuando es alto el variable

108
00:10:05,360 --> 00:10:07,600
lo que pasa es que también lo penalizan

109
00:10:07,600 --> 00:10:09,480
y de repente hay gente que se va pagando hipotecas

110
00:10:09,480 --> 00:10:11,299
que antes pagaba 500 euros de repente

111
00:10:11,299 --> 00:10:13,200
está pagando 800 y dice ¿cómo es esto?

112
00:10:13,360 --> 00:10:15,019
es porque los intereses cambian

113
00:10:15,019 --> 00:10:17,340
y han hecho unas condiciones de préstamo de interés

114
00:10:17,340 --> 00:10:19,419
variable, así que como siempre

115
00:10:19,419 --> 00:10:21,200
ya os lo digo, cuidadito con lo que firmamos

116
00:10:21,200 --> 00:10:23,200
y tenemos que tener muy claro lo que estamos

117
00:10:23,200 --> 00:10:25,080
haciendo, es decir, que estoy

118
00:10:25,080 --> 00:10:26,419
contratando con el banco

119
00:10:26,419 --> 00:10:29,279
tarjetas, ya hemos hablado

120
00:10:29,279 --> 00:10:31,559
de ellas, del débito y de crédito

121
00:10:31,559 --> 00:10:33,519
se emplean para disponer

122
00:10:33,519 --> 00:10:35,200
del débito se emplean para disponer

123
00:10:35,200 --> 00:10:36,980
de tus fondos, es decir, siempre de mi dinero

124
00:10:36,980 --> 00:10:39,220
y importante, que creo que aquí no viene

125
00:10:39,220 --> 00:10:43,759
dispongo de mi dinero, o sea, los pagos

126
00:10:43,759 --> 00:10:46,019
se figuran al momento, ¿de acuerdo? Es decir,

127
00:10:46,419 --> 00:10:49,320
ah, bueno, sí vienen, las cantidades se descuentan de manera instantánea, pero bueno,

128
00:10:49,419 --> 00:10:52,240
yo lo cuento así con mis propias palabras, es decir,

129
00:10:52,879 --> 00:10:55,340
que los pagos al momento, yo me voy a un bar

130
00:10:55,340 --> 00:10:58,200
y pago 20 euros con mi tarjeta de crédito, me viene

131
00:10:58,200 --> 00:11:01,379
en ese mismo instante, ¿vale? Con la tarjeta de crédito, no,

132
00:11:01,379 --> 00:11:04,360
yo contrato con el préstamo un día en el que quiero que me vengan

133
00:11:04,360 --> 00:11:07,460
todos los pagos, esto puede ser bueno o malo, ya hemos hablado

134
00:11:07,460 --> 00:11:09,460
de ello, malo que si no llevas

135
00:11:09,460 --> 00:11:11,259
un control de lo que estás gastando, de repente

136
00:11:11,259 --> 00:11:13,059
¡pum! sorpresa, 800 euros

137
00:11:13,059 --> 00:11:14,399
el día 7

138
00:11:14,399 --> 00:11:17,539
por ejemplo, el día 7 de todos los meses

139
00:11:17,539 --> 00:11:18,799
oye, 800 euros menos

140
00:11:18,799 --> 00:11:21,259
ojo, ¿vale? hay que saber lo que estamos

141
00:11:21,259 --> 00:11:23,240
haciendo, y luego por supuesto

142
00:11:23,240 --> 00:11:25,299
la de crédito, ya sabemos que podemos disponer más

143
00:11:25,299 --> 00:11:27,139
dinero del que tenemos porque el banco nos

144
00:11:27,139 --> 00:11:29,399
concede, ¿vale? un plus de lo que puedo

145
00:11:29,399 --> 00:11:31,379
gastar, dependiendo siempre

146
00:11:31,379 --> 00:11:33,200
de lo que cobre, ¿vale? o sea, el banco no es tonto

147
00:11:33,200 --> 00:11:33,440
¿vale?

148
00:11:35,220 --> 00:11:37,179
¿qué diferencias hay entre un

149
00:11:37,179 --> 00:11:44,620
préstamo y un crédito, como vemos se confunden, el préstamo se entrega a una cantidad determinada

150
00:11:44,620 --> 00:11:52,179
en un momento y el crédito es que dispones de un dinero durante un tiempo, por ejemplo voy a poder

151
00:11:52,179 --> 00:11:57,360
disponer de 5.000 euros durante dos meses, ok, si quiero lo gasto, si no, no, que es un poco lo que

152
00:11:57,360 --> 00:12:01,620
también nos conceden las tarjetas de crédito, entonces un préstamo, yo pido dinero y pago

153
00:12:01,620 --> 00:12:06,879
intereses, un crédito se dispone de una cantidad de dinero durante un tiempo, yo puedo gastar toda

154
00:12:06,879 --> 00:12:15,279
esa cantidad o una parte o nada le gusta un poco dependiendo vale entonces bueno fijaos aquí veo la

155
00:12:15,279 --> 00:12:22,159
diferencia clara vale estas cosas chicos son importantes el comercio seguro vale no sé si

156
00:12:22,159 --> 00:12:26,679
lo vimos o no pero bueno os lo cuento si yo voy a hacer una compra por internet me toca asegurar de

157
00:12:26,679 --> 00:12:33,980
varias cosas primero que la página web esté la inicial https ese significa seguridad también

158
00:12:33,980 --> 00:12:45,399
Entonces podemos encontrar un logotipo de un escudo que están poniendo ahora, eso significa que también es seguro, o el candadito echado, es decir, que esté en verde y seguro.

159
00:12:45,799 --> 00:12:55,419
Si está abierto, ojo, lo que podemos comprar puede ser que esté sujeto a que nos estén viendo las cuentas, a que haya un hacker que nos pueda hackear la cuenta y demás.

160
00:12:55,419 --> 00:13:14,379
Yo también en clase había mencionado las tarjetas de prepago, ¿vale? Que nosotros solo metemos el dinero que yo vaya a pagar en ese momento de tal manera que al no estar asociado a nuestra cuenta bancaria nunca vamos a correr el riesgo o el peligro de que nos quiten, ¿vale? El dinero de nuestra cuenta bancaria.

161
00:13:14,379 --> 00:13:24,559
Bueno, son truquitos, ¿vale? Para ahora que todo está informatizado tenemos que resguardar nuestras cuentas, ¿vale? Y que todo esté bien, ¿vale? Bien, seguimos.

162
00:13:25,419 --> 00:13:35,840
Reunificación de deudas, vale, poneos, esto lo hago en manera general, vale, no vamos a entrar en tanto detalle

163
00:13:35,840 --> 00:13:44,799
Si yo contrato con el mismo banco varias cosas, por ejemplo, yo tengo una tarjeta de crédito, fijaos, aquí viene, yo tengo contratado un coche, vale

164
00:13:44,799 --> 00:13:47,820
que estoy pagando la deuda de un coche y además tengo mi hipoteca

165
00:13:47,820 --> 00:13:49,740
puede pasar, ¿vale?

166
00:13:50,659 --> 00:13:58,279
que básicamente yo lo que estoy haciendo es reunificar

167
00:13:58,279 --> 00:14:00,659
todo este conjunto de deudas en una sola cuota

168
00:14:00,659 --> 00:14:02,740
y el banco a veces me hace ese tipo de cosas

169
00:14:02,740 --> 00:14:03,980
hay que tener cuidado, ¿vale?

170
00:14:04,720 --> 00:14:09,320
porque a veces, bueno, pues pueden cobrarme más intereses y demás

171
00:14:09,320 --> 00:14:12,279
como siempre, esto es como cuando te vas de compras, ¿vale?

172
00:14:12,279 --> 00:14:14,759
si yo para comprarme una camiseta, chicos

173
00:14:14,759 --> 00:14:16,200
me voy a cuatro tiendas

174
00:14:16,200 --> 00:14:18,820
pues esto es exactamente lo mismo, si vosotros

175
00:14:18,820 --> 00:14:20,220
para compraros unas zapatillas

176
00:14:20,220 --> 00:14:22,700
miráis en todas las tiendas, comparáis

177
00:14:22,700 --> 00:14:24,960
Nike, Reebok, Adidas, comparáis

178
00:14:24,960 --> 00:14:26,879
todas, o dentro de la misma

179
00:14:26,879 --> 00:14:28,860
marca que estéis comparando varios modelos

180
00:14:28,860 --> 00:14:30,840
pues esto es exactamente igual, si yo

181
00:14:30,840 --> 00:14:32,539
voy a contratar un préstamo

182
00:14:32,539 --> 00:14:34,940
una hipoteca, un préstamo automóvil

183
00:14:34,940 --> 00:14:36,480
me meto en deudas muy gordas

184
00:14:36,480 --> 00:14:38,519
vamos a muchos bancos, ¿vale?

185
00:14:38,580 --> 00:14:40,580
y a ver qué condiciones tenemos y echamos

186
00:14:40,580 --> 00:14:45,139
nuestros números y nunca contratar en este momento a veces las cosas se sopesan mejor desde casa

187
00:14:45,139 --> 00:14:51,440
reposando con los contratos etcétera vale saco cogiendo nota de todo vale y si se tiene que

188
00:14:51,440 --> 00:14:58,460
hacer online pues se llama por teléfono se habla tranquilamente con el comercial le cuelga le dice

189
00:14:58,460 --> 00:15:03,799
ya me llamará usted tres días después vale no me hago bien valientes poco a poco para poder elegir

190
00:15:03,799 --> 00:15:08,019
las cosas con conciencia vale vamos a hacer un poco de conciencia con este tipo de historias

191
00:15:08,019 --> 00:15:10,799
que si no esto es una pelota muy grande

192
00:15:10,799 --> 00:15:12,519
que deudas, contratar deudas

193
00:15:12,519 --> 00:15:14,399
en algún momento todo lo vamos a tener que hacer

194
00:15:14,399 --> 00:15:16,580
normalmente para comprarnos

195
00:15:16,580 --> 00:15:18,519
una casa, pero con cabeza

196
00:15:18,519 --> 00:15:18,779
¿vale?

197
00:15:20,539 --> 00:15:21,740
sobre endeudamiento

198
00:15:21,740 --> 00:15:23,759
bueno, fijaos, hay gente que

199
00:15:23,759 --> 00:15:26,460
si no puedes

200
00:15:26,460 --> 00:15:28,779
gastarte, o sea, una deuda se considera

201
00:15:28,779 --> 00:15:31,100
sobreendeudada cuando es más del 40%

202
00:15:31,100 --> 00:15:32,860
el límite es del 40

203
00:15:32,860 --> 00:15:34,960
es decir, yo no voy a poder gastar más del 40%

204
00:15:34,960 --> 00:15:36,919
de lo que cobre, ¿vale? porque si no

205
00:15:36,919 --> 00:15:39,580
fijaos, tienes un peligro de convertirte en moroso

206
00:15:39,580 --> 00:15:40,779
es decir, de no poder

207
00:15:40,779 --> 00:15:43,399
pagar, ¿vale? si eres moroso

208
00:15:43,399 --> 00:15:44,259
pues es que no puedes pagar

209
00:15:44,259 --> 00:15:47,200
luego hay unas cosas que se llaman el embargo, ¿vale?

210
00:15:47,220 --> 00:15:49,379
es decir, que un juez puede decretar que cuando ya llevas

211
00:15:49,379 --> 00:15:51,200
mucho tiempo sin pagar, pues

212
00:15:51,200 --> 00:15:53,000
quitarte tus bienes, por ejemplo

213
00:15:53,000 --> 00:15:55,299
si estás sin pagar la deuda

214
00:15:55,299 --> 00:15:57,320
del coche, pues retirarte el coche

215
00:15:57,320 --> 00:15:59,340
¿vale? por orden de un juez

216
00:15:59,340 --> 00:16:01,220
¿vale? los registros de morosos

217
00:16:01,220 --> 00:16:03,500
esto os lo he contado alguna vez, o no sé si os lo he contado

218
00:16:03,500 --> 00:16:04,379
pero si no, os lo cuento

219
00:16:04,379 --> 00:16:06,080
básicamente es

220
00:16:06,080 --> 00:16:08,039
que en este registro de morosidad

221
00:16:08,039 --> 00:16:10,179
tú tienes una especie, vamos a llamarlo

222
00:16:10,179 --> 00:16:12,059
lista negra, ¿vale? Esto para clase, ¿vale?

223
00:16:12,220 --> 00:16:14,320
No se llama así, pero vamos a llamarlo la lista negra

224
00:16:14,320 --> 00:16:16,220
de morosos. Y figuran ahí toda la gente

225
00:16:16,220 --> 00:16:18,159
que debe de deudas, ya sea desde

226
00:16:18,159 --> 00:16:20,299
multas hasta todas las

227
00:16:20,299 --> 00:16:21,879
deudas que deban en otros bancos.

228
00:16:22,019 --> 00:16:24,440
Y les salta el del banco, o sea, tú no puedes irte a otro banco

229
00:16:24,440 --> 00:16:26,519
al otro banco no le va a aparecer lo que debas

230
00:16:26,519 --> 00:16:28,220
sí que aparece, ¿vale? Entonces, bueno

231
00:16:28,220 --> 00:16:30,620
esto pues para que lo tengáis en cuenta.

232
00:16:32,299 --> 00:16:33,940
Acciones y bonos. Bueno

233
00:16:33,940 --> 00:16:37,419
Bueno, pues es una especie de préstamo, ¿vale?

234
00:16:38,080 --> 00:16:44,039
Pero lo hacemos en vez de con una entidad de crédito, es decir, en vez de con un banco, podemos hacerlo con las empresas o con el gobierno.

235
00:16:44,220 --> 00:16:46,279
Podemos pedir un préstamo, ¿vale?

236
00:16:46,360 --> 00:16:48,480
Y esto se llama bonos del Estado normalmente.

237
00:16:49,179 --> 00:16:57,159
Y una acción, para que no lo sepa, pero así muy por encima que le hemos visto con las sociedades, es una parte de una empresa, ¿vale?

238
00:16:57,220 --> 00:16:58,960
Entonces, para ser socio de esa empresa.

239
00:16:59,700 --> 00:17:00,940
No me voy a meter en más, ¿vale?

240
00:17:00,940 --> 00:17:06,900
Y luego, empréstitos es un préstamo dividido en fracciones, ¿vale?

241
00:17:07,460 --> 00:17:09,460
Y se emiten a menos de 18 meses.

242
00:17:09,579 --> 00:17:15,039
Un empréstito básicamente tiene una característica de que no va a ser nunca más de 18 meses, ¿vale?

243
00:17:15,099 --> 00:17:19,079
Y en cuanto al plazo sea superior a 10 años, se le denominan obligaciones, ¿vale?

244
00:17:20,779 --> 00:17:24,039
Y en este caso estaríamos hablando de una letra o un pagaré, ¿vale?

245
00:17:24,059 --> 00:17:25,380
Para que veamos las diferencias.

246
00:17:25,500 --> 00:17:28,099
Es decir, a nosotros el plazo nos importa, ¿vale?

247
00:17:28,099 --> 00:17:53,000
Es decir, dependiendo del tiempo que yo tarde en pagar, será una cosa u otra, de 20 a 35, pues un préstamo hipotecario, un préstamo normal, un préstamo personal, pues es una cantidad menor, ¿vale? No superior a 4.000 euros normalmente, ¿vale? Entonces, para que veamos un poco cómo luego los bancos y todas las entidades clasifican este tipo de préstamos, ¿vale? Y dependiendo de lo que sea, es una cosa u otra.

248
00:17:53,000 --> 00:17:55,779
planes de pensiones, bueno, bueno, bueno

249
00:17:55,779 --> 00:17:57,460
planes de pensiones súper interesantes

250
00:17:57,460 --> 00:17:59,880
y lo voy a resumir un poquito

251
00:17:59,880 --> 00:18:01,960
¿vale? un plan de pensiones

252
00:18:01,960 --> 00:18:03,980
no es la pensión de jubilación

253
00:18:03,980 --> 00:18:05,819
esto es importante porque tendéis a

254
00:18:05,819 --> 00:18:07,740
confundirlo, un plan de pensiones

255
00:18:07,740 --> 00:18:09,759
básicamente sería que yo contrato

256
00:18:09,759 --> 00:18:10,500
con el préstamo

257
00:18:10,500 --> 00:18:13,339
yo contrato con el banco un plan

258
00:18:13,339 --> 00:18:15,720
es decir, yo le digo al banco, vale, pues

259
00:18:15,720 --> 00:18:17,880
todos los meses te voy a dar 50 euros destinado

260
00:18:17,880 --> 00:18:19,680
a un plan de pensiones, es decir, una especie

261
00:18:19,680 --> 00:18:21,440
de fondo de inversión, ¿vale?

262
00:18:21,440 --> 00:18:23,640
Una especie de fondo, no, un fondo de inversión.

263
00:18:24,039 --> 00:18:27,640
Entonces yo todos los meses destino 50 euros de mi nómina, poneos, ¿vale?

264
00:18:27,700 --> 00:18:28,700
Me lo estoy inventando, ¿vale?

265
00:18:29,259 --> 00:18:31,299
Puede ser 50, 100, lo que tú quieras, ¿vale?

266
00:18:32,140 --> 00:18:36,519
¿Para qué? Para que cuando tenga 65 años yo pueda cobrar ese dinero.

267
00:18:36,660 --> 00:18:38,660
Pero ojo, ¿cómo se cobra esto?

268
00:18:39,720 --> 00:18:46,099
Rara vez, por no decir casi nunca, vas a cobrar todo tu plan de pensiones ahí, de sopetón.

269
00:18:46,299 --> 00:18:47,299
Pues no, ¿vale?

270
00:18:48,119 --> 00:18:52,299
Normalmente el banco te ofrece dos formas, o en dos pagos, ¿vale?

271
00:18:53,160 --> 00:18:56,519
Que esto es lo más común, o normalmente, que es lo que se suele hacer,

272
00:18:56,740 --> 00:18:59,599
y ojito con lo que contratamos con el banco, como siempre,

273
00:19:00,359 --> 00:19:03,200
normalmente se te lo dan mes a mes, ¿vale?

274
00:19:03,220 --> 00:19:04,079
Lo que tú contrates, ¿vale?

275
00:19:04,119 --> 00:19:10,339
Pues todos los meses, ahora que estoy jubilado, me vas a dar 600 euros de ese plan de pensiones.

276
00:19:10,380 --> 00:19:14,220
Pues todos los meses cobrarías tu pensión de jubilación,

277
00:19:14,220 --> 00:19:16,259
que eso es otra cosa, que lo veremos en otro tema,

278
00:19:16,259 --> 00:19:20,740
más tu plan de pensiones, tu dinerito de tu plan de pensiones.

279
00:19:21,299 --> 00:19:26,420
Si imaginaos que antes de los 65 yo quiero obtener ese plan de pensiones.

280
00:19:26,539 --> 00:19:27,779
Bueno, pues esto no funciona así.

281
00:19:28,720 --> 00:19:31,920
Está sujeto a una serie de penalizaciones tremendas

282
00:19:31,920 --> 00:19:35,140
porque lo que los bancos quieren es tener ese dinero ahí en el banco

283
00:19:35,140 --> 00:19:39,140
para hacer con tu dinero lo que quieran hasta que tú a tus 65 lo puedas disponer.

284
00:19:40,359 --> 00:19:44,660
Por lo tanto, esto es muy complicado que tú puedas obtener tu plan de pensiones

285
00:19:44,660 --> 00:19:47,079
antes de los 65, esto es importante

286
00:19:47,079 --> 00:19:48,880
si yo destino un dinero al plan

287
00:19:48,880 --> 00:19:50,980
de pensiones, olvidaos que el plan de pensiones

288
00:19:50,980 --> 00:19:52,240
está a los 65 años

289
00:19:52,240 --> 00:19:54,940
¿podéis cobrarlo en algún momento?

290
00:19:55,099 --> 00:19:57,160
sí, pero posiblemente

291
00:19:57,160 --> 00:19:59,220
el banco se lleve una buena parte de ese dinero

292
00:19:59,220 --> 00:20:00,339
ojito, ¿eh?

293
00:20:01,000 --> 00:20:01,240
bueno

294
00:20:01,240 --> 00:20:03,900
seguros, bueno, un seguro

295
00:20:03,900 --> 00:20:06,859
así, vamos a ver sobre todo

296
00:20:06,859 --> 00:20:08,859
los tipos, un seguro personal

297
00:20:08,859 --> 00:20:11,099
por ejemplo, vamos a ver los tipos

298
00:20:11,099 --> 00:20:12,980
seguro personal, el asegurado es una

299
00:20:12,980 --> 00:20:14,380
persona, entonces yo por ejemplo

300
00:20:14,380 --> 00:20:16,740
imaginaos que yo me voy a Italia

301
00:20:16,740 --> 00:20:18,140
me lo estoy inventando

302
00:20:18,140 --> 00:20:19,500
y bueno pues tengo

303
00:20:19,500 --> 00:20:23,079
yo que sé, un accidente

304
00:20:23,079 --> 00:20:24,259
o cualquier cosa

305
00:20:24,259 --> 00:20:26,579
pero si yo tengo un seguro personal

306
00:20:26,579 --> 00:20:28,440
a mi me van a cubrir, me van a atender

307
00:20:28,440 --> 00:20:30,119
y por ejemplo

308
00:20:30,119 --> 00:20:33,160
puede venir mi familia a verme sin cobrar nada

309
00:20:33,160 --> 00:20:35,079
tú de momento lo pagarías en ese momento

310
00:20:35,079 --> 00:20:37,099
pero luego el seguro te lo da

311
00:20:37,099 --> 00:20:39,079
dependiendo de lo que tengas contratado

312
00:20:39,720 --> 00:20:41,440
seguros patrimoniales

313
00:20:41,440 --> 00:20:42,359
es decir, seguro

314
00:20:42,359 --> 00:20:45,619
de algún tipo

315
00:20:45,619 --> 00:20:46,960
de cosa, por ejemplo

316
00:20:46,960 --> 00:20:49,700
automóviles

317
00:20:49,700 --> 00:20:51,599
¿vale? que un seguro de un coche

318
00:20:51,599 --> 00:20:53,480
ok, además los coches están

319
00:20:53,480 --> 00:20:55,440
obligados a tener un seguro, venga pues tenemos

320
00:20:55,440 --> 00:20:57,740
varios tipos, a terceros, a todo riesgo

321
00:20:57,740 --> 00:20:59,480
por ejemplo, ¿qué es un seguro

322
00:20:59,480 --> 00:21:01,140
a terceros? pues un seguro a terceros es que

323
00:21:01,140 --> 00:21:03,299
alguien me da a mí, ¿vale? yo no tengo la culpa

324
00:21:03,299 --> 00:21:05,339
y esa persona tiene que pagar el

325
00:21:05,339 --> 00:21:07,759
coste de arreglar

326
00:21:07,759 --> 00:21:09,019
en mi coche, por ejemplo

327
00:21:09,019 --> 00:21:11,579
a todo riesgo, independientemente

328
00:21:11,579 --> 00:21:13,740
de quien tenga la culpa, mi coche está asegurado

329
00:21:13,740 --> 00:21:15,519
vamos a poner a todo riesgo

330
00:21:15,519 --> 00:21:16,980
con franquicia, vale

331
00:21:16,980 --> 00:21:19,059
tengo un accidente, vale

332
00:21:19,059 --> 00:21:21,960
y a todo riesgo con franquicia

333
00:21:21,960 --> 00:21:24,140
la franquicia suele ser hasta 200 euros

334
00:21:24,140 --> 00:21:25,680
significa que aunque

335
00:21:25,680 --> 00:21:27,460
otra persona tenga la culpa

336
00:21:27,460 --> 00:21:30,059
bueno, si la otra persona tiene la culpa, paga él

337
00:21:30,059 --> 00:21:31,759
pero si la culpa la tengo yo

338
00:21:31,759 --> 00:21:34,039
de acuerdo, yo pagaría los primeros

339
00:21:34,039 --> 00:21:35,960
200 euros del arreglo del coche y el resto

340
00:21:35,960 --> 00:21:38,000
lo paga la compañía, vale, entonces bueno

341
00:21:38,000 --> 00:21:39,960
hay diferencias de seguros, vale

342
00:21:39,960 --> 00:21:42,559
siempre es importante saber cuál contratar

343
00:21:42,559 --> 00:21:44,680
y dependiendo de si el coche es muy viejo o muy nuevo

344
00:21:44,680 --> 00:21:46,259
un coche nuevo te interesará

345
00:21:46,259 --> 00:21:48,400
que esté todo asegurado posible

346
00:21:48,400 --> 00:21:49,819
¿vale? entonces bueno

347
00:21:49,819 --> 00:21:51,440
en las compañías así que

348
00:21:51,440 --> 00:21:53,740
cubren mucho, estas cosas son más

349
00:21:53,740 --> 00:21:55,799
mutua ¿vale? son así como las más

350
00:21:55,799 --> 00:21:57,319
tal, pero bueno, hay otras muchas

351
00:21:57,319 --> 00:22:00,619
luego, seguros de prestación de servicios

352
00:22:00,619 --> 00:22:06,000
otorgar una indemnización económica

353
00:22:06,000 --> 00:22:06,720
¿vale? por ejemplo

354
00:22:06,720 --> 00:22:11,859
principalmente la defensa jurídica, asistencia a viajes

355
00:22:11,859 --> 00:22:15,200
por ejemplo, imaginaos

356
00:22:15,200 --> 00:22:18,400
que, a ver, esto pasó

357
00:22:18,400 --> 00:22:20,500
el terremoto de Italia, ¿de acuerdo?

358
00:22:21,099 --> 00:22:24,039
hubo el fallecimiento de una persona, no sé si lo recordáis, si no os lo cuento

359
00:22:24,039 --> 00:22:27,200
una persona española, ¿vale? pues a esta persona la familia

360
00:22:27,200 --> 00:22:29,119
tuvo que ir a verla, bueno, tuvo que ir allí

361
00:22:29,119 --> 00:22:32,839
luego la embajada tuvo que traer el cuerpo aquí para enterarla

362
00:22:32,839 --> 00:22:35,720
todo ese traslado, todos estos viajes que se hicieron

363
00:22:35,720 --> 00:22:38,220
y tal, igual hay un follón porque no se querían

364
00:22:38,220 --> 00:22:39,440
hacer cargo de todo esto

365
00:22:39,440 --> 00:22:42,279
el estado y tal, al final se tuvieron

366
00:22:42,279 --> 00:22:44,099
que hacer cargo la aseguradora, el estado y demás

367
00:22:44,099 --> 00:22:45,700
¿vale? pues

368
00:22:45,700 --> 00:22:48,000
todos esos costes

369
00:22:48,000 --> 00:22:49,940
de tú ir a Italia como familiar

370
00:22:49,940 --> 00:22:51,980
volver, traerte el cuerpo

371
00:22:51,980 --> 00:22:54,599
no sé qué, no sé cuántos, lo pagaron las aseguradoras

372
00:22:54,599 --> 00:22:54,859
¿vale?

373
00:22:55,900 --> 00:22:57,960
entonces bueno, pues estas cosas, ¿vale? es bueno

374
00:22:57,960 --> 00:23:00,140
vamos a verlo, y bueno chicos, este es el tema

375
00:23:00,140 --> 00:23:02,259
un tema como veis muy interesante, que trabajaremos

376
00:23:02,259 --> 00:23:04,079
más tranquilamente en clase, pero bueno

377
00:23:04,079 --> 00:23:05,819
así pues os hacéis una idea

378
00:23:05,819 --> 00:23:07,900
y si queréis ir haciendo

379
00:23:07,900 --> 00:23:09,759
las actividades pues me decís

380
00:23:09,759 --> 00:23:11,640
y nada pues

381
00:23:11,640 --> 00:23:13,819
ya abriré un chat de dudas con todo lo que

382
00:23:13,819 --> 00:23:15,079
necesites, un beso a todos