1 00:00:00,000 --> 00:00:45,340 Mereka bergerak di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini. 2 00:00:45,359 --> 00:00:47,359 ... 3 00:00:47,359 --> 00:00:49,359 ... 4 00:00:49,359 --> 00:00:51,359 ... 5 00:00:51,359 --> 00:00:53,359 ... 6 00:00:53,359 --> 00:00:55,359 ... 7 00:00:55,359 --> 00:00:57,359 ... 8 00:00:57,359 --> 00:00:59,359 ... 9 00:00:59,359 --> 00:01:01,359 ... 10 00:01:01,359 --> 00:01:03,359 ... 11 00:01:03,359 --> 00:01:07,700 ... 12 00:01:07,700 --> 00:01:09,700 ... 13 00:01:09,700 --> 00:01:11,700 ... 14 00:01:11,700 --> 00:01:13,700 ... 15 00:01:13,700 --> 00:01:15,700 ... 16 00:01:15,700 --> 00:01:21,900 Vale, podrás venir con la deuda. 17 00:01:28,900 --> 00:01:31,060 Una deuda. 18 00:01:32,500 --> 00:01:36,879 ¿Qué diferencia había entre una deuda y el abono? 19 00:01:37,420 --> 00:01:38,359 ¿Qué pasa? 20 00:01:38,359 --> 00:01:44,359 La deuda es algo que se ha tenido en el comienzo. 21 00:01:44,359 --> 00:01:47,840 Si tienes algún dinero que no has pedido, tienes que devolverlo, ¿no? 22 00:01:48,420 --> 00:01:49,079 ¿Y ahora? 23 00:01:50,480 --> 00:01:52,680 Es un dinero que no quiero que te lo guardes, ¿no? 24 00:01:53,400 --> 00:01:55,200 Es un dinero que tú te lo guardas, ¿no? 25 00:01:55,319 --> 00:01:55,500 Claro. 26 00:01:56,400 --> 00:01:58,040 Entonces, devolvemos. 27 00:01:58,700 --> 00:02:06,180 Deuda es dinero que yo puedo consumir hoy, lo tengo hoy, lo consumo hoy, pero no se lo voy a devolver mañana. 28 00:02:06,840 --> 00:02:11,400 ¿Qué pasa? Consumo hoy, cambiamos, consumo presente, pero consumo futuro. 29 00:02:12,020 --> 00:02:13,120 ¿Vale? ¿Qué estoy haciendo? 30 00:02:13,120 --> 00:02:40,560 Bueno, pues voy a consumir hoy que no, mañana, mañana ya no puedo, porque tengo que pagar ahí, que estoy viviendo para mañana, por lo tanto, mañana voy a consumir menos, a lo largo de la mañana, a lo largo del futuro, y el ahorro, lo que sacrifica es consumo presente sobre el futuro, ¿vale?, si no sacrifica, no hay consumo menos para mañana consumir más, ¿vale?, entonces, la deuda, vamos a ver, aquí. 31 00:02:40,560 --> 00:02:52,360 Yo creo que los 50.000 son los malos que tengo que ahorrar o me compro a ver. 32 00:02:54,919 --> 00:02:57,259 A ver, no, me tendría que pedir préstamo. 33 00:02:57,259 --> 00:03:01,259 Tengo ahorrado más de 2.000. 34 00:03:01,259 --> 00:03:22,539 La hipoteca sería, la hipoteca como tal es, cuando hablamos de hipoteca hablamos de la garantía que nosotros ponemos ante un préstamo de contra de vivienda. 35 00:03:22,539 --> 00:03:29,080 ¿Cuál es la garantía que el banco nos pide cuando nosotros pedimos un préstamo para pagar la casa? 36 00:03:29,620 --> 00:03:34,120 Cuando suele pedir de garantía lo que es la vivienda, eso es la hipoteca. 37 00:03:34,580 --> 00:03:42,020 Es un producto en el que es un préstamo que tiene como garantía seis pagos para el banco, la casa. 38 00:03:42,860 --> 00:03:48,340 Claro, tú puedes poner la hipoteca, lo normal es que la gente cuando compra una vivienda no tiene casa. 39 00:03:48,879 --> 00:03:51,879 Entonces, ¿qué se pone como garantía? ¿Qué se pone como hipoteca? 40 00:03:51,879 --> 00:03:54,020 con la propia vivienda que tú más quieres. 41 00:03:54,560 --> 00:03:56,099 Pero tú podrías comprar una casa 42 00:03:56,099 --> 00:03:58,060 y tenerte a una. 43 00:03:58,460 --> 00:04:00,560 Y podrías poner como hipoteca 44 00:04:00,560 --> 00:04:02,939 la vivienda que tú ya tienes 45 00:04:02,939 --> 00:04:04,939 o la que te estás comprando. 46 00:04:05,400 --> 00:04:06,199 Eso ya depende de ti. 47 00:04:06,379 --> 00:04:07,639 ¿Esto es lo que vamos a hacer? 48 00:04:08,000 --> 00:04:08,979 ¿Vamos a comprar una casa? 49 00:04:09,539 --> 00:04:09,860 Sí. 50 00:04:10,280 --> 00:04:11,080 ¿Tú vas a comprar una casa? 51 00:04:11,080 --> 00:04:12,599 No, tú compras una casa. 52 00:04:12,740 --> 00:04:15,400 Lo que pasa es que una persona no tenga 2.000 euros. 53 00:04:16,399 --> 00:04:18,579 Por eso, lo más normal es que la gente 54 00:04:18,579 --> 00:04:19,680 para la compra de vivienda 55 00:04:19,680 --> 00:04:21,060 vaya al banco. 56 00:04:21,060 --> 00:04:23,259 a que le financen la compra de la vivienda 57 00:04:23,259 --> 00:04:25,500 mediante un producto llamado hipotecario 58 00:04:25,500 --> 00:04:26,680 que es un préstamo 59 00:04:26,680 --> 00:04:29,680 ese préstamo tiene la característica 60 00:04:29,680 --> 00:04:31,300 particular de tener 61 00:04:31,300 --> 00:04:33,019 una garantía que es la vivienda 62 00:04:33,019 --> 00:04:33,540 y se llama 63 00:04:33,540 --> 00:04:38,420 el poner la casa 64 00:04:38,420 --> 00:04:39,720 o poner el coche 65 00:04:39,720 --> 00:04:41,639 claro, es una garantía 66 00:04:41,639 --> 00:04:43,139 garantía es algo que te pide el banco 67 00:04:43,139 --> 00:04:45,360 que se llama hipotecario 68 00:04:45,360 --> 00:04:48,120 prenda es otra cosa 69 00:04:48,120 --> 00:04:49,680 a lo mejor me está hablando de prenda 70 00:04:49,680 --> 00:04:54,019 lo piensas o lo miras en casa 71 00:04:54,019 --> 00:04:54,800 y si te acuerdas 72 00:04:54,800 --> 00:04:57,660 vale, pero el principio es eso 73 00:04:57,660 --> 00:04:59,319 vale, le consecas un producto 74 00:04:59,319 --> 00:05:01,500 que consiste en poner como garantía 75 00:05:01,500 --> 00:05:03,740 a la hora de ir a pagar 76 00:05:03,740 --> 00:05:04,720 con la vivienda 77 00:05:04,720 --> 00:05:06,360 vale 78 00:05:06,360 --> 00:05:08,980 si no hay garantía hipotecal 79 00:05:08,980 --> 00:05:10,420 es lo que hay garantía personal 80 00:05:10,420 --> 00:05:12,379 garantía personal significa 81 00:05:12,379 --> 00:05:14,319 que si tú no pagas 82 00:05:14,319 --> 00:05:15,620 y el banco 83 00:05:15,620 --> 00:05:18,100 el que está a dejar préstamo 84 00:05:18,100 --> 00:05:22,899 tu tienes que responder con todos tus bienes 85 00:05:22,899 --> 00:05:25,399 si tienes una casa responde con tu casa 86 00:05:25,399 --> 00:05:28,000 con un coche, con lo que tengas 87 00:05:28,000 --> 00:05:33,480 incluso si tienes una empresa que no tiene nada hoy 88 00:05:33,480 --> 00:05:36,199 pues lo que tengas mañana, en el futuro 89 00:05:36,199 --> 00:05:37,660 lo que hay en esa actividad en el futuro 90 00:05:37,660 --> 00:05:39,899 pues con eso vas a pagar la deuda 91 00:05:39,899 --> 00:05:41,180 ¿vale? 92 00:05:42,540 --> 00:05:44,220 el problema de la hipoteca también 93 00:05:44,220 --> 00:05:46,620 en la práctica aunque tú des la casa 94 00:05:46,620 --> 00:05:49,180 siguen manteniendo la deuda. 95 00:05:49,779 --> 00:05:51,259 Quiere decir, tú no pagas 96 00:05:51,259 --> 00:05:52,839 y te quitan la deuda, 97 00:05:53,319 --> 00:05:54,500 pero sigues teniendo una deuda. 98 00:05:54,720 --> 00:05:57,120 A veces la deuda por pagar depende de euros. 99 00:05:57,800 --> 00:05:58,839 Eso no es lo que siguen pagando. 100 00:06:00,600 --> 00:06:01,779 Eso es de las cosas 101 00:06:01,779 --> 00:06:03,420 por las que se hizo una nueva reforma 102 00:06:03,420 --> 00:06:04,819 de la ley de la historia 103 00:06:04,819 --> 00:06:07,579 de las que en ciertos casos 104 00:06:07,579 --> 00:06:09,459 dando las casas 105 00:06:09,459 --> 00:06:10,959 que salgan a la deuda. 106 00:06:11,120 --> 00:06:11,839 En ciertos casos. 107 00:06:13,079 --> 00:06:14,220 Cuando tú tienes una casa 108 00:06:14,220 --> 00:06:16,579 y te la quitan con el cabo, 109 00:06:17,579 --> 00:06:18,300 te ayudan 110 00:06:18,300 --> 00:06:19,540 de no tener que ir a la esquina 111 00:06:19,540 --> 00:06:20,519 y hacer las piscinas. 112 00:06:23,519 --> 00:06:24,000 ¿Cómo? 113 00:06:27,019 --> 00:06:28,879 A los tres meses sin parar, 114 00:06:29,100 --> 00:06:30,540 el banco puede que se haya quedado 115 00:06:30,540 --> 00:06:32,279 en la ejecución con el cabo. 116 00:06:35,639 --> 00:06:37,079 Sí, yo te digo que puede, 117 00:06:37,300 --> 00:06:38,420 no tengo otra cosa que lo haga. 118 00:06:39,579 --> 00:06:40,920 A ver, ahora no me interesa mucho, 119 00:06:41,040 --> 00:06:41,879 pero una vez que lo haga, 120 00:06:42,040 --> 00:06:44,120 cuando en varias vicis 121 00:06:44,120 --> 00:06:46,199 en 2007, 2006, por ahí, 122 00:06:46,920 --> 00:06:47,720 que el tipo de bancos 123 00:06:47,720 --> 00:06:49,120 que el banco le interesaba, 124 00:06:49,220 --> 00:06:50,639 porque estaba la calle, 125 00:06:50,779 --> 00:06:51,639 como el precio de la vivienda 126 00:06:51,639 --> 00:06:52,300 estaba subiendo, 127 00:06:52,980 --> 00:06:54,000 las bancas que hacían 128 00:06:54,000 --> 00:06:55,500 todas las que eran 129 00:06:55,500 --> 00:06:56,519 el ex-bancero 130 00:06:56,519 --> 00:06:57,620 eran también 131 00:06:57,620 --> 00:06:58,959 especuladores inmobiliarios. 132 00:07:00,120 --> 00:07:01,560 Eso ya no le interesaba tanto. 133 00:07:01,980 --> 00:07:02,600 Cuando una casa 134 00:07:02,600 --> 00:07:03,339 a lo mejor no la vende, 135 00:07:03,899 --> 00:07:05,019 que ya tienes ahí. 136 00:07:06,379 --> 00:07:06,540 ¿Sí? 137 00:07:07,279 --> 00:07:07,899 ¿Qué pasó? 138 00:07:07,980 --> 00:07:08,579 Todas esas casas 139 00:07:08,579 --> 00:07:10,600 que tenían los bancos 140 00:07:10,600 --> 00:07:11,839 llegó la crisis 141 00:07:11,839 --> 00:07:13,079 que imagínate una vivienda 142 00:07:13,079 --> 00:07:17,639 de la deuda, podía costar 50 millones de pesos, así como a los poli de 200.000, o lo que sea, 143 00:07:17,720 --> 00:07:22,660 400.000 euros. ¿Qué pasa? Eso va cuando la cosa iba bien, pero cuando va mal, los precios 144 00:07:22,660 --> 00:07:28,100 de la deuda bajan. Si tú viendes las casas que antes valían 200.000, a veces ahora por 145 00:07:28,100 --> 00:07:36,490 200.000, te has hecho una pérdida de 400.000 euros, el banco quiebra. Esa es la cosa. 146 00:07:36,490 --> 00:07:46,730 Entonces, bueno seguimos. La deuda. Vamos a ver un préstamo, qué componentes tiene un préstamo, ¿vale? 147 00:07:46,730 --> 00:07:57,730 Lo normal es que todo el mundo se deuda, tiene el peor. Entonces, los componentes que aquí podemos ver, primero de todo es el capital, ¿vale? Capital también es denominado capital. 148 00:07:57,730 --> 00:08:14,189 ¿El capital qué es? Porque el importe del préstamo que vamos a pedir, sería el importe, si yo voy a pedir un préstamo, imagínate el monetario, para comprar una casa, por la edad de 200.000, si yo pido un préstamo de 200.000, ¿cuánto es el capital? 149 00:08:15,829 --> 00:08:16,949 200.000 más 3. 150 00:08:17,410 --> 00:08:20,350 No, el capital es el importe que vamos a pedir. 151 00:08:20,889 --> 00:08:21,290 ¿Por qué? 152 00:08:21,290 --> 00:08:22,490 200.000 euros 153 00:08:22,490 --> 00:08:25,670 200.000 euros 154 00:08:25,670 --> 00:08:27,769 en capital son 200.000 155 00:08:27,769 --> 00:08:28,189 ¿Vale? 156 00:08:29,209 --> 00:08:31,250 Eso sería el capital, lo que tú vas a pedir 157 00:08:31,250 --> 00:08:32,929 Otra cosa es lo que sale el oro 158 00:08:32,929 --> 00:08:34,990 Uno va a pagar capital 159 00:08:34,990 --> 00:08:36,850 más intereses, pero el capital 160 00:08:36,850 --> 00:08:39,830 es el importe del préstamo 161 00:08:39,830 --> 00:08:40,549 en octavo 162 00:08:40,549 --> 00:08:42,470 Oye, le pido 200.000 euros 163 00:08:42,470 --> 00:08:44,570 El capital son 200.000 164 00:08:44,570 --> 00:08:45,850 ¿Vale? ¿Cuál es esto? 165 00:08:47,190 --> 00:08:48,070 ¿Qué tenemos más? 166 00:08:50,110 --> 00:08:50,870 Comisiones 167 00:08:50,870 --> 00:08:56,629 para aguantar todas las ganas de cobrar comisiones. 168 00:08:56,629 --> 00:08:58,629 ¿Por qué sólo cobrar comisiones? 169 00:08:58,629 --> 00:09:00,629 Porque los tipos de interés, 170 00:09:00,629 --> 00:09:02,629 recordad que es el tipo de interés, 171 00:09:02,629 --> 00:09:04,629 nadie me lo define, 172 00:09:04,629 --> 00:09:08,899 el precio del dinero, ¿vale? 173 00:09:08,899 --> 00:09:10,899 El tipo de interés es el precio del dinero. 174 00:09:10,899 --> 00:09:16,519 Nosotros cuando vamos, 175 00:09:16,519 --> 00:09:20,519 igual que vamos a la pescadería 176 00:09:20,519 --> 00:09:24,519 a comprar lo que es una aluina, un salmón, 177 00:09:24,519 --> 00:09:26,519 nosotros podemos ir a un mercado, 178 00:09:26,519 --> 00:09:29,519 El mercado es el mercado de dinero que sólo pagan. 179 00:09:29,519 --> 00:09:34,519 Entonces, el dinero tiene un precio, y ese precio se llama tipo de interés. 180 00:09:34,519 --> 00:09:38,519 Al ir llamando precio, se llama interés, pero es un precio, es un precio de dinero. 181 00:09:38,519 --> 00:09:45,519 Y nosotros cuando vamos a los bancos, compramos dinero a un tipo de interés que siempre viene prestado en porcentaje. 182 00:09:45,519 --> 00:09:47,519 Siempre viene prestado por porcentaje. 183 00:09:47,519 --> 00:09:55,519 Y en la diferencia del precio, tú ganas más de un mercado que pone 5 euros, 10 euros, lo que sea. 184 00:09:55,519 --> 00:09:59,059 porque el 15% no es el tipo de impuesto, el 15% es el tipo de arreglado. 185 00:10:00,860 --> 00:10:09,000 Pero cuando tú vas a hacer todo el dinero, te pones paga el 1%, paga el 5%, paga el 3%. 186 00:10:09,000 --> 00:10:11,659 ¿Sobre qué? Sobre el capital, ¿vale? 187 00:10:11,759 --> 00:10:20,419 Sobre el dinero que se le va a quitar de abajo, que es el interés del 1%, paga el 1% del capital, ¿vale? 188 00:10:20,899 --> 00:10:22,539 Entonces, vamos con las comisiones. 189 00:10:22,580 --> 00:10:26,419 Las comisiones van a votar por no cobrar el interés, porque el interés está muy bajo, cobra. 190 00:10:26,419 --> 00:10:30,860 pero los intereses no ganan dinero 191 00:10:30,860 --> 00:10:32,879 porque si hay un interés 192 00:10:32,879 --> 00:10:34,039 del 0,01 193 00:10:34,039 --> 00:10:35,580 pues no ganan dinero 194 00:10:35,580 --> 00:10:37,120 entonces ¿qué es lo que hacen los abandonados? 195 00:10:37,299 --> 00:10:40,340 pues cobrar comisiones a los intereses 196 00:10:40,340 --> 00:10:41,559 o llenas de comisiones 197 00:10:41,559 --> 00:10:42,440 ¿qué es una comisión? 198 00:10:43,039 --> 00:10:44,360 pues si hay un gasto 199 00:10:44,360 --> 00:10:47,659 que el consumidor tiene que hacer 200 00:10:47,659 --> 00:10:49,580 el consumidor que va al mercado de dinero 201 00:10:49,580 --> 00:10:51,620 con un servicio que ofrece 202 00:10:51,620 --> 00:10:53,740 el ranquero 203 00:10:53,740 --> 00:10:54,799 por así decirlo 204 00:10:54,799 --> 00:10:56,620 ¿Qué beneficios puede ofrecer el banco? 205 00:10:56,960 --> 00:10:57,840 Mantenimiento de cuentas. 206 00:10:57,919 --> 00:10:59,360 Mantenimiento de cuentas. 207 00:11:00,059 --> 00:11:02,720 Si voy a tener un préstamo, oye, quiero saber 208 00:11:02,720 --> 00:11:08,539 qué cuota tendría a un presto de 200.000 millones 209 00:11:08,539 --> 00:11:10,779 si me lo concedería todo con mis ingresos. 210 00:11:11,360 --> 00:11:14,340 Pues en el banco hay unas personas, los empleados, 211 00:11:14,820 --> 00:11:18,019 que llevan ahí sus panelos de la orden de sus ingresos, 212 00:11:18,419 --> 00:11:21,519 sus datos, sus deudas, y les dan las deudas. 213 00:11:22,100 --> 00:11:24,139 Pues te concedería los ingresos. 214 00:11:24,139 --> 00:11:25,139 o no te lo compres 215 00:11:25,139 --> 00:11:26,179 entonces es otro 216 00:11:26,179 --> 00:11:26,620 y hay 217 00:11:26,620 --> 00:11:27,259 es otra 218 00:11:27,259 --> 00:11:28,320 función 219 00:11:28,320 --> 00:11:29,159 que tiene el banco 220 00:11:29,159 --> 00:11:30,500 que a veces te cobran 221 00:11:30,500 --> 00:11:31,279 dinero por eso 222 00:11:31,279 --> 00:11:31,639 dice 223 00:11:31,639 --> 00:11:33,159 comisión 224 00:11:33,159 --> 00:11:34,639 por formar un cajero 225 00:11:34,639 --> 00:11:36,720 comisión de estudio 226 00:11:36,720 --> 00:11:37,059 le digo 227 00:11:37,059 --> 00:11:38,059 comisión de estudio 228 00:11:38,059 --> 00:11:39,759 estudio de la operación 229 00:11:39,759 --> 00:11:40,620 si me la de algo 230 00:11:40,620 --> 00:11:42,279 a veces te la cobran 231 00:11:42,279 --> 00:11:42,720 vale 232 00:11:42,720 --> 00:11:43,899 si yo saco dinero 233 00:11:43,899 --> 00:11:44,580 en un cajero 234 00:11:44,580 --> 00:11:45,820 hay más cosas 235 00:11:45,820 --> 00:11:46,440 que te cobran 236 00:11:46,440 --> 00:11:47,460 y no te sacan dinero 237 00:11:47,460 --> 00:11:48,019 en un cajero 238 00:11:48,019 --> 00:11:49,379 hay más cosas 239 00:11:49,379 --> 00:11:49,980 que te cobran 240 00:11:49,980 --> 00:11:50,460 vale 241 00:11:50,460 --> 00:11:51,519 antes no cobraban mucho 242 00:11:51,519 --> 00:11:52,360 ahora cobra todo 243 00:11:52,360 --> 00:12:13,899 Ahora vas tú con tu tarjeta, y eres de otro banco, y te cobran con los bancos, vamos, y vas a sacar a otro banco diferente, ¿sabes? Y te cobran la cuña. Así es como van a mirar a los bancos. Ahora, con esto están muy bajos, con el que se encuentran muy bajos, porque hay mucho dinero, hay mucho dinero, lo que pasa es que no lo tenemos nosotros, vamos, básicamente. 244 00:12:13,899 --> 00:12:22,899 Si estas en cuentas de ahorro y no se están movilizando. Y como no se están movilizando el dinero, esto da el mismo. 245 00:12:22,899 --> 00:12:26,899 Condiciones. Claro que estos son los bancos. 246 00:12:26,899 --> 00:12:32,899 Incubrimos, tenemos que pagar con los servicios que nos ofrecen los bancos. 247 00:12:32,899 --> 00:12:34,899 Con los diferentes servicios que nos ofrecen los bancos. 248 00:12:34,899 --> 00:12:41,899 Si tu tienes un dinero que puedes pagar, sabes que te vamos a poner. 249 00:12:41,899 --> 00:12:49,700 A ver, tú siempre que tengas una cuenta bancaria abierta, te lo dejas salvar, porque ese dinero lo has salvado, tengas un euro, tengas... 250 00:12:49,700 --> 00:12:56,899 Tienes 100.000 euros, ese dinero lo has sacado, porque tu dinero, tú lo quieres coger y sacarlo a un saldo. 251 00:12:57,620 --> 00:13:09,340 Por sacado, lo que pasa es que, a ver, una cosa, y esto explique, una cosa, imagínate que yo voy con 500.000 euros de billetes, y lo dejo al marco, vale, yo dejo 500.000 euros de billetes en el marco. 252 00:13:09,340 --> 00:13:16,200 ¿Qué pasa? Yo me hacen un apunte contable en el ordenador, me ponen 500.000 euros, ¿vale? 253 00:13:16,580 --> 00:13:18,879 Y hay 500.000 euros en billetes en el banco. 254 00:13:19,259 --> 00:13:21,659 Y llega Álvaro y pide un préstamo. 255 00:13:22,440 --> 00:13:24,659 ¿Vale? Imagínate que pide un préstamo de 500.000. 256 00:13:25,059 --> 00:13:25,700 Puedes pedirlo. 257 00:13:26,320 --> 00:13:32,299 Pues ahora hay una cuenta suya que refleja 500.000 euros que él tiene. 258 00:13:32,480 --> 00:13:36,899 Tú tienes otros 500.000 porque han metido 500.000 euros de dinero. 259 00:13:36,899 --> 00:13:39,740 Si no, ¿qué te pagaría a ti? Te quitarían el dinero. 260 00:13:39,840 --> 00:13:45,679 Tú le dirías, vale, para los 500.000 euros, Bárbaro, pues tú 500.000 te lo quito de la cuenta. 261 00:13:46,539 --> 00:13:49,240 Y después tú 500.000, ahí le das otros 500.000. 262 00:13:49,279 --> 00:13:52,159 ¿Qué te ha pasado ahí? ¿Cuánto dinero físico hay en el banco realmente? 263 00:13:53,159 --> 00:13:54,000 500.000. 264 00:13:54,320 --> 00:13:57,799 Imagínate que tú vas y pides los 500.000. 265 00:13:57,960 --> 00:14:01,700 Y luego Bárbaro dice, voy a pedir 100.000. 266 00:14:02,879 --> 00:14:05,399 ¿Hay 600.000 en el banco para darlos? 267 00:14:05,399 --> 00:14:06,519 No, no hay. 268 00:14:06,899 --> 00:14:23,539 El banco crea dinero cada vez que da un préstamo, aunque no exista dinero físico, ¿vale? 269 00:14:24,259 --> 00:14:28,379 Entonces, no solo crea dinero el Estado, muchas veces estamos preguntando si hay dinero en el Estado, 270 00:14:29,259 --> 00:14:30,799 porque es el que hace los billetes, ¿no? 271 00:14:31,299 --> 00:14:35,320 Pero es que hay dinero que no es físico, que es el dinero de las cuentas bancarias, 272 00:14:35,320 --> 00:14:36,960 que se crea a través del pecado. 273 00:14:38,500 --> 00:14:40,080 Vale, entonces, si vamos todos a dar, 274 00:14:40,159 --> 00:14:40,779 nos vamos todos. 275 00:14:41,360 --> 00:14:42,419 Si vamos a sacar nuestro dinero 276 00:14:42,419 --> 00:14:43,480 se lo sacamos a los bancos 277 00:14:43,480 --> 00:14:45,019 y todos los bancos pierden. 278 00:14:47,330 --> 00:14:48,909 Vale, adiós, adiós bancos. 279 00:14:49,529 --> 00:14:50,110 Pero no te... 280 00:14:50,110 --> 00:14:51,809 Yo creo que se te ha perdido un lado. 281 00:14:52,330 --> 00:14:52,610 Todos. 282 00:14:53,009 --> 00:14:54,309 Pero a ver, no te pides... 283 00:14:54,309 --> 00:14:56,090 No solo hay dinero físico de algo, 284 00:14:56,570 --> 00:14:57,750 pero pierde la necesidad 285 00:14:57,750 --> 00:14:59,250 de bancos de bancos de bancos 286 00:14:59,250 --> 00:15:00,250 de bancos de bancos de bancos 287 00:15:00,250 --> 00:15:01,570 porque el dinero realmente es 288 00:15:01,570 --> 00:15:03,450 que tenemos el quiché, 289 00:15:03,490 --> 00:15:03,830 es decir, 290 00:15:04,750 --> 00:15:05,309 es el quiché, 291 00:15:05,450 --> 00:15:06,250 es como si el quiché 292 00:15:06,250 --> 00:15:10,309 es que va a estar en las 6, lo creo que tiene que estar ahí, ¿vale? 293 00:15:10,929 --> 00:15:12,950 A ver, a través del movimiento contable, sí, 294 00:15:13,049 --> 00:15:15,450 pero si un día quiero sacar el dinero físicamente, 295 00:15:16,049 --> 00:15:19,970 bueno, incluso el euro podría pasarle al euro una moneda, 296 00:15:20,649 --> 00:15:22,990 podría pasarle que la gente no confíase en ella. 297 00:15:23,409 --> 00:15:25,149 Entonces, si no confía en la moneda, 298 00:15:25,870 --> 00:15:29,669 la gente compra otras cosas con ese dinero o mete dinero en otras cosas. 299 00:15:29,950 --> 00:15:30,970 ¿Qué pasa en crisis? 300 00:15:30,970 --> 00:15:34,850 En crisis, lo normal es que las personas que ponen dinero en oro, 301 00:15:34,850 --> 00:15:38,909 porque el oro es una cosa tangible 302 00:15:38,909 --> 00:15:41,370 que si imagínate 303 00:15:41,370 --> 00:15:42,590 viene el apocalipsis 304 00:15:42,590 --> 00:15:44,549 el apocalipsis 305 00:15:44,549 --> 00:15:47,169 y el dinero deja que funcionar 306 00:15:47,169 --> 00:15:48,629 pues hay que hacer intercambios 307 00:15:48,629 --> 00:15:50,889 y qué es lo que podrías intercambiar en oro 308 00:15:50,889 --> 00:15:52,529 en otro tipo de instrumentos 309 00:15:52,529 --> 00:15:56,019 por ejemplo 310 00:15:56,019 --> 00:15:59,899 con el tema de Alemania nazi 311 00:15:59,899 --> 00:16:01,100 en los campos de concentración 312 00:16:01,100 --> 00:16:05,139 los presos no tenían dinero 313 00:16:05,139 --> 00:16:06,840 y tú usas como dinero 314 00:16:06,840 --> 00:16:09,059 usas por ejemplo los cigarrillos 315 00:16:09,059 --> 00:16:11,100 lo que os quiero decir es que puede pasar 316 00:16:11,100 --> 00:16:12,600 que una moneda pierda todo el valor 317 00:16:12,600 --> 00:16:15,360 el euro podría perder el valor si hay una catástrofe 318 00:16:15,360 --> 00:16:16,600 pero sigue habiendo 319 00:16:16,600 --> 00:16:19,639 elementos físicos que siguen teniendo valor 320 00:16:19,639 --> 00:16:21,200 como el oro, las platas 321 00:16:21,200 --> 00:16:27,500 bueno que me voy de esto 322 00:16:27,500 --> 00:16:29,620 comisiones, capital 323 00:16:29,620 --> 00:16:30,720 otro lugar 324 00:16:30,720 --> 00:17:00,240 tenemos gastos por medio de un préstamo, si yo pido un préstamo hipotecario, tengo un gasto de registro de la escritura de que me han dado una hipoteca, cuando yo firmo una hipoteca, yo voy a un notario, el banco y yo vamos a un notario y firmamos un documento que es una escritura en donde aparecen todas las condiciones del préstamo, 325 00:17:00,720 --> 00:17:14,160 Se pone 200.000 euros a un tipo de interés del 2% anual, 30 años, se ponen todas esas condiciones, ¿para qué se resiste eso en un conflicto y se firma ante el notario? 326 00:17:14,640 --> 00:17:18,339 O sea, que no te engañen, y al revés, para que tú cumplas las condiciones, ¿por qué? 327 00:17:18,859 --> 00:17:27,059 Porque si el banco le da la hora por poner otras condiciones, tú tienes que irte al círculo de la economía para que no te tiran, o a hacer la otra, o al revés. 328 00:17:27,059 --> 00:17:33,059 Si la escritura quiere pagar, si hay una cláusula que pone que tiene que pagar en la escritura, pues tiene que pagar. 329 00:17:33,059 --> 00:17:41,059 Entonces para eso se hacen escrituras. Escrituras es un contrato entre dos partes que firman las dos partes. 330 00:17:41,059 --> 00:17:47,059 Y hay un intermediario que es el notario que la hace pública de que las dos personas están de acuerdo 331 00:17:47,059 --> 00:17:53,059 y que no hay ninguna persona que no entienda lo que pone y que tiene cohesionado la firma. 332 00:17:53,059 --> 00:17:59,900 y luego se registra en un registro estatal que queda como público, 333 00:18:00,000 --> 00:18:01,440 que lo podría haber, no creo que lo haya, 334 00:18:01,440 --> 00:18:03,200 pero lo podría haber, ¿vale? 335 00:18:04,180 --> 00:18:05,339 Pues hay que hacer esos gastos. 336 00:18:05,859 --> 00:18:08,059 Un notario cuesta dinero, 337 00:18:09,380 --> 00:18:10,720 tiene que pagar la gestoría también, 338 00:18:10,819 --> 00:18:12,599 pagar a todos esos procesos, 339 00:18:13,579 --> 00:18:15,759 impuestos tienen que pagar también, 340 00:18:16,920 --> 00:18:17,460 todas las cosas. 341 00:18:18,319 --> 00:18:19,259 ¿A quién las cobran todas? 342 00:18:19,900 --> 00:18:20,960 A quien las cobran todas. 343 00:18:22,240 --> 00:18:22,779 ¿Qué más tienen? 344 00:18:23,059 --> 00:18:25,599 tipo de interés nominal, que no tenemos nada más que hacer, 345 00:18:25,720 --> 00:18:26,920 tipo de interés que es este tema. 346 00:18:27,960 --> 00:18:29,940 Ya que estamos hablando de tipo de interés nominal, 347 00:18:30,720 --> 00:18:34,000 existe otro tipo de interés, que es la SAE. 348 00:18:34,400 --> 00:18:35,619 Vale, tipo de interés nominal, 349 00:18:42,660 --> 00:18:43,079 nominal, 350 00:18:44,380 --> 00:18:49,000 y este tipo de interés es la SAE. 351 00:18:50,839 --> 00:18:52,319 Vale, la SAE, 352 00:18:52,539 --> 00:18:54,000 T-A-E, 353 00:18:54,640 --> 00:18:57,240 significa casa anual y familiar. 354 00:18:57,240 --> 00:19:02,740 ¿Cuál es el tipo de interés en la calle? 355 00:19:02,740 --> 00:19:04,740 ¿Casa anual equivalente? 356 00:19:04,740 --> 00:19:06,740 ¿Pesado? 357 00:19:06,740 --> 00:19:08,740 ¿Casa anual equivalente? 358 00:19:08,740 --> 00:19:10,740 Siempre estar pesado de manera anual. 359 00:19:10,740 --> 00:19:12,740 El tipo tiene un mismo porciento, 360 00:19:12,740 --> 00:19:16,740 y diga que el mismo porciento al año lo vende para abajo. 361 00:19:16,740 --> 00:19:23,740 El tipo interés nominal puede ser a tres meses, a cuatro meses, a cinco meses, a un año también puede ser. 362 00:19:23,740 --> 00:19:26,740 ¿Qué diferencias fundamentales entre las dos? 363 00:19:26,740 --> 00:19:32,740 Aparte de que Carlos ha hablado de ti, esta es la diferencia que la SAE incluye a todos. 364 00:19:32,740 --> 00:19:46,099 Tiene interés nominal y incluye además comisiones y gastos. 365 00:19:46,099 --> 00:19:52,369 Incluye comisiones y gastos las dos cosas que hemos visto. 366 00:19:52,369 --> 00:19:55,369 La SAE incluye comisiones y gastos. 367 00:19:55,369 --> 00:20:02,369 Por lo tanto, nosotros cuando queramos ir a un banco y queramos comprar diferentes productos 368 00:20:02,369 --> 00:20:12,369 El tipo de interés que tenemos que mirar siempre es el interés nominal. 369 00:20:12,369 --> 00:20:15,369 Hemos que comparar las tareas de uno con otras. 370 00:20:15,369 --> 00:20:17,369 Esto es lo que olvidáis. 371 00:20:17,369 --> 00:20:22,369 El interés nominal también lo podéis expresar como si 372 00:20:22,369 --> 00:20:24,369 aquí hay un interés que no se puede expresar, 373 00:20:24,369 --> 00:20:26,369 el tipo de interés nominal. 374 00:20:26,369 --> 00:20:28,369 Lo podéis ver así. 375 00:20:28,369 --> 00:20:32,329 Y cuando hay fin y sale, usted dice que sale en este daño. 376 00:20:32,630 --> 00:20:33,029 ¿Por qué? 377 00:20:33,690 --> 00:20:35,490 Porque se impugnen comisiones de edad. 378 00:20:36,069 --> 00:20:39,809 Entonces puede pasar que un banco dé un menor fin, 379 00:20:40,569 --> 00:20:41,690 o dé un mayor fin, 380 00:20:42,269 --> 00:20:46,170 pero tiene un mayor de comisiones y a la grama va a caer menor. 381 00:20:46,750 --> 00:20:49,670 Entonces lo único que debe expulsar es la sae que se debe gastar. 382 00:20:50,089 --> 00:20:51,869 Y si venga a hacer un préstamo, 383 00:20:52,470 --> 00:20:54,509 tendría que ver la sae que es menor, 384 00:20:54,509 --> 00:20:56,250 porque se va a pedir una grama. 385 00:20:56,589 --> 00:20:58,049 Y si gasta de esa cuenta corriente, 386 00:20:58,369 --> 00:21:02,369 tendrías que verla cada vez que es mayor, por eso es lo que te va a pasar aquí. 387 00:21:02,369 --> 00:21:04,369 Vale, ahora lo mismo. 388 00:21:04,369 --> 00:21:07,369 Por favor, pero usted sabe que usted es un empresario, como usted sabe, 389 00:21:07,369 --> 00:21:09,369 cantandero, pero usted es un cantibano. 390 00:21:09,369 --> 00:21:13,369 Sí. Aquí hay bancos que van a exceder 100,000 pesos por mes. 391 00:21:13,369 --> 00:21:16,369 Si tú vas a otro banco, por ejemplo, que es un empresario hipotecario, 392 00:21:16,369 --> 00:21:18,369 y tú dices, ¿qué vamos a decir? 393 00:21:18,369 --> 00:21:22,369 Decir, esta vez, interés nominal es 100,000. 394 00:21:22,369 --> 00:21:26,369 Luego, TAI sería unos agarros, esto sería dentro de 2,000. Esto sería igual. 395 00:21:26,369 --> 00:21:31,369 La TAI sería el interés de unidad con las comisiones y más los gastos, ¿vale? 396 00:21:31,369 --> 00:21:33,369 Lo que tenemos que fijar siempre es en la TAI. 397 00:21:33,369 --> 00:21:35,369 La TIR, la TAI es un domicilio. 398 00:21:35,369 --> 00:21:40,369 Tenéis que comparar diferentes productos con las que hablábamos ayer en los centros. 399 00:21:40,369 --> 00:21:42,369 Y, bueno, ¿qué me habías visto? 400 00:21:42,369 --> 00:21:43,369 Tienes nuevos levantos. 401 00:21:43,369 --> 00:21:45,369 O, ah, sí, ¿qué puede TIR? 402 00:21:45,369 --> 00:21:47,369 Sí que puede TIR otro barco. 403 00:21:47,369 --> 00:21:50,369 Imagínate, en el caso del préstamo hipotensario. 404 00:21:50,369 --> 00:21:53,369 Yo tengo una cuenta en Matisse. 405 00:21:53,369 --> 00:21:58,369 Decido ir a la Caixa a pedir un préstamo porque me dan mejores condiciones. 406 00:21:58,369 --> 00:22:04,369 La Caixa que debe existir, primero, que domicilie la nómina si tengo nómina en su banco. 407 00:22:04,369 --> 00:22:09,369 Puedo mantener mi cuenta en Manchinter o algo así, pero la Caixa no la existe. 408 00:22:09,369 --> 00:22:12,369 Tiene que domiciliar tu nómina. 409 00:22:12,369 --> 00:22:16,369 Que es poner tu nómina en lo que tú cobras o lo que haces en tu banco, ¿vale? 410 00:22:16,369 --> 00:22:17,369 Porque, ¿me entiendes? 411 00:22:17,369 --> 00:22:22,369 Que debe existir a lo mejor también que compres algún producto suyo. 412 00:22:22,369 --> 00:22:24,670 las tarjetas 413 00:22:24,670 --> 00:22:27,569 y puede ser cierta 414 00:22:27,569 --> 00:22:29,009 eso depende de la política del banco 415 00:22:29,009 --> 00:22:31,650 y la EFICS seguramente son los seguros 416 00:22:31,650 --> 00:22:33,650 es decir, el seguro de la vivienda 417 00:22:33,650 --> 00:22:35,809 con ellos, con algunos otros seguros 418 00:22:35,809 --> 00:22:37,309 con ellos también 419 00:22:37,309 --> 00:22:39,650 que la apuesta, porque si se entra dentro 420 00:22:39,650 --> 00:22:41,470 otro banco y si es el 421 00:22:41,470 --> 00:22:42,990 que va a ser EFICS 422 00:22:42,990 --> 00:22:43,730 que se vaya a la EFICS 423 00:22:43,730 --> 00:22:47,430 la apuesta es Mancintel 424 00:22:47,430 --> 00:22:48,609 pero Mancintel ya no tiene 425 00:22:48,609 --> 00:22:50,730 la nómina, si es un trabajo 426 00:22:50,730 --> 00:22:53,730 porque tengo una nómina, solo puedo tenerla en algún lado, como en todo. 427 00:22:53,730 --> 00:22:58,730 Y a lo mejor la ANCINTER te dice, oye, como no tienes donde quitar la nómina, te cojo. 428 00:22:58,730 --> 00:23:02,730 Por ejemplo, ya por si quitas la cuenta de ANCINTER. 429 00:23:02,730 --> 00:23:05,730 Al final te van a decir que tú podrías tener... 430 00:23:05,730 --> 00:23:09,730 Es que esto ya es política, además, pues tú puedes tener en varias cuentas. 431 00:23:09,730 --> 00:23:12,730 Yo, de hecho, yo tenía una cuenta en ING y además, 432 00:23:12,730 --> 00:23:17,730 que a la ANCINTER la he quitado porque me cobraban todos los meses 433 00:23:17,730 --> 00:23:41,789 El seguro está en mes, y se lo han quitado, yo podría haber pedido, claro que si se lo quita en mes, pues si quita en el año, cuando ve, a finales de la cuarta, fuera en marzo, a finales de la cuarta, claro, y la quité, porque es que claro, la gente no tiene más, y la gente no le está perdiendo dinero, por el crecimiento de los precios, y como está bajando, está perdiendo más dinero, 434 00:23:41,789 --> 00:23:50,789 La que va pasando en un banco tiene que tener una lúmina diferente que la que está en otro, la otra que va a ser diferente es la que tiene que tener una lúmina diferente. 435 00:23:50,789 --> 00:23:58,789 A lo mejor el que tiene la lúmina se penaliza, o a lo mejor no se tiene la lúmina y puede tener diferencias. 436 00:23:58,789 --> 00:24:04,789 Las compresas, si tenéis las compresas, todas las compresas tienen cuentas en los distintos casos, todas. 437 00:24:04,789 --> 00:24:06,789 Todas, ¿por qué? 438 00:24:06,789 --> 00:24:09,950 porque si no tiene grado, tengo otro. 439 00:24:10,890 --> 00:24:11,470 Pero es el mismo. 440 00:24:13,109 --> 00:24:13,430 A ver, 441 00:24:13,829 --> 00:24:15,529 está haciendo esto de las quiebras. 442 00:24:17,940 --> 00:24:19,779 Nosotros, con ley, 443 00:24:21,420 --> 00:24:23,140 tenemos de hecho 444 00:24:23,140 --> 00:24:24,880 a que nos devuelvan, 445 00:24:25,019 --> 00:24:26,240 imagínate que quiebras van, 446 00:24:27,200 --> 00:24:29,279 o con ley, tenemos de hecho a que nos devuelvan 447 00:24:29,279 --> 00:24:31,000 hasta 100.000 euros 448 00:24:31,000 --> 00:24:32,180 por cuenta y más. 449 00:24:33,539 --> 00:24:35,619 ¿Qué pasa? Si tú tienes 200.000 euros, 450 00:24:35,619 --> 00:24:37,579 no dejes 200.000 euros 451 00:24:37,579 --> 00:24:38,880 en una cuenta de un banco. 452 00:24:39,359 --> 00:24:41,000 Lo que tienes que hacer es, imagínate, 453 00:24:41,160 --> 00:24:42,640 poner 100.000 en Bankia 454 00:24:42,640 --> 00:24:45,579 y otros 100.000 en Bankia, ¿sabes? 455 00:24:45,980 --> 00:24:47,599 ¿Por qué? Porque si quiebra Bankia, 456 00:24:47,700 --> 00:24:49,480 primero, solo has perdido 457 00:24:49,480 --> 00:24:51,420 100.000 y aún así te lo devuelves 458 00:24:51,420 --> 00:24:53,799 porque hay un fondo que te lo tiene que devolver. 459 00:24:54,900 --> 00:24:55,579 Y si imagínate 460 00:24:55,579 --> 00:24:57,460 que no te lo devuelven, solo habrías perdido 461 00:24:57,460 --> 00:24:59,420 100.000, claro, si no tienes el distinto 462 00:24:59,420 --> 00:25:01,579 banco, si no quiebra, no pierdes 463 00:25:01,579 --> 00:25:03,539 tanto como si tienes todo el dinero 464 00:25:03,539 --> 00:25:04,680 en el mismo, ¿sabes? 465 00:25:05,240 --> 00:25:06,440 Eso se llama diversificación. 466 00:25:07,579 --> 00:25:11,440 El poner los huevos en diferentes cestas, no poner las cosas en una. 467 00:25:12,160 --> 00:25:15,940 Vosotros, a lo mejor vuestro objetivo hoy día es, esto lo se habla de todo, 468 00:25:16,259 --> 00:25:22,720 uno querrá hacer un grado de exploración profesional, otro querrá hacer una carrera, la que sea, 469 00:25:23,480 --> 00:25:27,380 pues vale, ese es vuestro objetivo primario, pero tenéis que tener un plan B siempre, 470 00:25:27,720 --> 00:25:31,180 si tenéis siempre un plan B, pues el primero no funciona, ¿vale? 471 00:25:31,519 --> 00:25:33,220 Aparte del A, hay que tener un plan B. 472 00:25:33,220 --> 00:25:41,640 Y eso es lo que es diversificar, tener diferentes cuentas, porque si uno quiebra, pues bueno, tienes otro, ¿vale? 473 00:25:43,200 --> 00:25:45,259 Tipo interdenominado, ¿vale? 474 00:25:45,480 --> 00:25:46,519 Trazo de amortización. 475 00:25:47,579 --> 00:25:49,180 ¿Qué es el trazo de amortización? 476 00:25:50,500 --> 00:25:57,359 Trazo de amortización, siguiente elemento, una deuda es el tiempo que yo voy a tardar en pagar la deuda. 477 00:25:57,359 --> 00:26:03,680 ¿Cuánto tiempo voy a tardar en anotar, anotar qué quiere pagar el capitán? 478 00:26:05,119 --> 00:26:06,759 ¿Cuánto tiempo voy a tardar? 479 00:26:06,940 --> 00:26:08,700 Entonces, yo puedo decir un tema final. 480 00:26:09,519 --> 00:26:11,119 Préstamo de 200.000 euros. 481 00:26:11,940 --> 00:26:12,799 ¿Cuántos años? 482 00:26:13,319 --> 00:26:14,559 30.000. 483 00:26:14,940 --> 00:26:17,319 El plazo de anotación son 30.000. 484 00:26:17,720 --> 00:26:17,880 ¿Vale? 485 00:26:18,380 --> 00:26:19,559 15 años. 486 00:26:19,799 --> 00:26:21,000 ¿Pasamos 10 años de préstamo? 487 00:26:21,299 --> 00:26:21,400 Sí. 488 00:26:21,839 --> 00:26:22,500 ¿Cómo va a salir? 489 00:26:22,500 --> 00:26:34,339 Sabes, el tema es que cuando, justamente, cuando menos gasto, la cuota, que es lo que vamos a ver ahora, la cuota, que es el importe que voy a pagar, cada año, es mayor. 490 00:26:35,339 --> 00:26:37,920 Sabes, si me lo pedido, yo le voy a pagar 200.000. 491 00:26:38,319 --> 00:26:40,880 A ver, a ver, 200.000 entre 10. 492 00:26:41,319 --> 00:26:42,660 ¿Cuánto es lo que voy a pagar cada año? 493 00:26:43,900 --> 00:26:44,779 30.000 euros. 494 00:26:45,500 --> 00:26:46,579 Y entonces, ¿cuánto? 495 00:26:46,619 --> 00:26:47,400 ¿Cuánto es lo que voy a pagar? 496 00:26:48,119 --> 00:26:51,819 200.000, partido de 10 años, 30.000 euros cada año. 497 00:26:52,220 --> 00:26:52,400 ¿Vale? 498 00:26:52,500 --> 00:26:56,500 y otra le tendrá que llenar el interés de la gente en la aplicación de la financiación 499 00:26:56,500 --> 00:26:59,500 y las dudas de estos hechos van a ser descubridas. 500 00:26:59,500 --> 00:27:02,500 Entonces, esto es lo siguiente que era la cuota. 501 00:27:02,500 --> 00:27:09,500 La cuota es el importe que vamos a pagar a nadie, incluyendo la parte del capital que pagamos, 502 00:27:09,500 --> 00:27:14,500 vale, el interés. La cuota es incluir el capital y el interés. 503 00:27:14,500 --> 00:27:17,500 La cuota es la misma que pagamos en Suárez. 504 00:27:17,500 --> 00:27:20,500 Como aquí en Ucrania estamos con todos los meses pagados. 505 00:27:20,500 --> 00:27:33,019 Vale, la cuota es, por ejemplo, la parte de capital que pagamos y el tráfico de motivación, el número, el periodo, el periodo, el periodo que yo trago en pagar el capital. 506 00:27:34,599 --> 00:27:35,059 ¿De acuerdo? 507 00:27:37,980 --> 00:27:39,839 Capital, comisiones... 508 00:27:39,839 --> 00:27:41,579 Hemos claro lo que son las comisiones, ¿no? 509 00:27:42,660 --> 00:27:47,140 Gastos que incurrimos por la prestación de un servicio por parte del banco. 510 00:27:47,680 --> 00:27:49,619 A veces yo digo, ¿qué tengo yo que estar dando? 511 00:27:49,619 --> 00:27:51,880 Pero bueno. 512 00:27:57,250 --> 00:28:07,319 aquí tenemos ya lo que se comentaba un poco de la tarde 513 00:28:07,319 --> 00:28:16,700 en la tarde son intereses nominales más las condiciones y los gastos 514 00:28:16,700 --> 00:28:21,960 o sea que interés nominal aquí son los dos intereses 515 00:28:21,960 --> 00:28:24,859 aquí se incluyen las condiciones y los gastos 516 00:28:24,859 --> 00:28:29,579 esto puede ser mayor o menor dependiendo de los gastos y condiciones que tenga 517 00:28:29,579 --> 00:28:32,759 Por eso, para comprar diferentes productos, lo que viene ya es. 518 00:28:36,579 --> 00:28:38,720 Ahora vamos a meter en un campo, 519 00:28:39,119 --> 00:28:40,940 y vamos a dar un trodito, y lo volvemos a ver. 520 00:28:42,759 --> 00:28:46,039 Entonces, luego, tenemos dos tipos de interés distintos. 521 00:28:46,460 --> 00:28:48,700 Tipo de interés tipo, y tipo de interés mayor. 522 00:28:50,740 --> 00:28:52,319 Tipo de interés tipo significa 523 00:28:52,319 --> 00:28:55,700 que durante el periodo, 524 00:28:55,700 --> 00:28:59,039 durante el tiempo que yo estoy pagando las cuotas, 525 00:28:59,039 --> 00:29:04,039 voy a pagar siempre el mismo precio 526 00:29:04,039 --> 00:29:06,420 voy a pagar siempre el mismo tipo de interés 527 00:29:06,420 --> 00:29:09,140 si yo he pagado un tipo de interés 528 00:29:09,140 --> 00:29:10,319 tipo de 3% 529 00:29:10,319 --> 00:29:12,599 significa que todos los años 530 00:29:12,599 --> 00:29:14,279 voy a pagar solo el 3% 531 00:29:14,279 --> 00:29:15,059 el 3% 532 00:29:15,059 --> 00:29:18,059 3% cada año 533 00:29:18,059 --> 00:29:19,240 3% de eso 534 00:29:19,240 --> 00:29:19,980 eso 535 00:29:19,980 --> 00:29:24,180 puede ser menos o más 536 00:29:24,180 --> 00:29:25,940 mucho dinero 537 00:29:25,940 --> 00:29:41,839 en 20 años, de esto fijaos, cuanto más años yo pago, estoy pagando más intereses, porque estoy el 3% de cada año, estoy pagando más, ¿vale? 538 00:29:41,839 --> 00:29:52,480 Y luego, pues yo lo voy a imaginar, que luego existe una cosa que es capitalista, que es una cosa que básicamente es que tú pasas el 3% de los 100.000, ¿vale? 539 00:29:53,740 --> 00:29:58,099 Por ahora solo con un 1% de más, ¿eh? Y el 1% de los 100.000 son 20.000, ¿vale? 540 00:29:59,240 --> 00:30:02,480 20.000, pero son 2.000. Son 2.000, imagínate, 2.000. 541 00:30:03,599 --> 00:30:10,240 Pero ¿qué pasa? Y luego tienes que hacer de lo que te ha quedado, que son 20.000, 20.000, el 3%. 542 00:30:10,240 --> 00:30:19,240 Y se van como se vuelven los intereses. Por lo largo de los años, yo me he perdido por ahí. 543 00:30:19,240 --> 00:30:26,240 Entonces, tipo de interés fijo siempre lo mismo. Pago en 3, 4, 5, lo que yo haya pasado. 544 00:30:26,240 --> 00:30:31,240 Y tipo de interés variable significa que cada año va variando, cada mes. 545 00:30:31,240 --> 00:30:35,240 Veniendo lo que yo tenga, si no ha pasado oficialmente, pues va variando. 546 00:30:35,240 --> 00:30:37,240 Vale, ¿por qué varía? 547 00:30:37,240 --> 00:30:46,420 Porque hay un mercado de dinero, y en el mercado de dinero hay oferta y demanda, y dependiendo de la demanda y de la oferta, pues el tipo de interés es más alto o es más bajo. 548 00:30:47,140 --> 00:30:51,460 Vale, y eso tú estás expuesto a lo que diga el mercado, por así decirlo. 549 00:30:52,859 --> 00:31:03,440 El tipo de interés variable está sujeto generalmente al euribor, o el tipo de interés interbancario, que es el dinero al que se prestan los bancos. 550 00:31:03,440 --> 00:31:15,559 El banco central, cuando presta dinero a los bancos comerciales, cuando presta dinero a BBVA, cuando presta dinero a Santander, el banco central dice, os lo presto al 1%. 551 00:31:15,559 --> 00:31:28,579 ¿Qué pasa? Que este 1%, al que se prestan los bancos, a la hora de pedir una hipoteca, gasta de referencia para determinar los tipos de interés de la hipoteca. 552 00:31:28,579 --> 00:31:32,799 Porque el banco ya le ha costado ese dinero un 1%. 553 00:31:32,799 --> 00:31:37,319 Por lo tanto, a nosotros nos va a poner un precio mayor. 554 00:31:37,680 --> 00:31:40,079 Porque si pone un precio por debajo del 1%, 555 00:31:40,079 --> 00:31:42,000 pierde dinero. 556 00:31:42,240 --> 00:31:44,480 Entonces nos va a poner un 2, un 3, un 4. 557 00:31:45,299 --> 00:31:45,720 Ahí estoy. 558 00:31:46,579 --> 00:31:51,400 Dependiendo del tipo de interés interbancario que se establezca, 559 00:31:52,079 --> 00:31:54,980 pues puede ser el tipo de interés que nos cobren los bancos 560 00:31:54,980 --> 00:31:56,420 en las hipotecas mayores o menores. 561 00:31:57,460 --> 00:31:58,339 Sí, igual. 562 00:31:58,579 --> 00:32:09,299 Entonces aquí lo que nos dice un poco, el plazo, cuidado con el plazo, porque si es más amplio el plazo, al final acabamos pagando más de intereses. 563 00:32:10,019 --> 00:32:17,839 Así que es verdad que podemos pagarlo, porque a lo mejor yo no puedo pagar 200.000 en 15 años, no, entonces voy a pagarlo en 40. 564 00:32:18,500 --> 00:32:22,059 Pues si son 40 años voy a pagar más de intereses, ¿vale? 565 00:32:23,259 --> 00:32:24,420 Y lo voy a poner ahí. 566 00:32:24,420 --> 00:32:28,140 Pero es que no es un poco raro, si es que no se paga en 40. 567 00:32:28,140 --> 00:32:31,140 porque los bancos no solo se dedican a la empresa 568 00:32:31,140 --> 00:32:33,140 los bancos tienen fondos de inversión 569 00:32:33,140 --> 00:32:35,140 tienen también 570 00:32:35,140 --> 00:32:37,140 pues 571 00:32:37,140 --> 00:32:39,140 fundos de jubilación, tienen un montón de productos 572 00:32:39,140 --> 00:32:41,140 el banco probablemente con lo que menos gane 573 00:32:41,140 --> 00:32:43,140 se acuerda de la empresa 574 00:32:43,140 --> 00:32:45,140 seguramente 575 00:32:45,140 --> 00:32:47,140 ganan mucho más 576 00:32:47,140 --> 00:32:49,140 invirtiendo en cosas 577 00:32:49,140 --> 00:32:51,140 cogen su dinero y invierten lo que quede nada más 578 00:32:51,140 --> 00:32:53,140 encima de esto 579 00:32:53,140 --> 00:32:55,140 vale? 580 00:32:55,140 --> 00:32:57,140 a mi me van por esto 581 00:32:57,140 --> 00:33:25,779 Ahora, los tipos de interés están al 0%, que es cuanto a ese visto yo, de hace poco, que ofrecía al tipo de interés fijo, para una inmobiliaria, a 1,3%, eso es fácil, significa que tú no tienes nada que ver con la 50 años de la inmobiliaria, nada más que el 5.000. 582 00:33:25,779 --> 00:33:31,079 Quiere decir, porque lo más corte a prever, es que no van a subir mucho los tipos de interés. 583 00:33:31,599 --> 00:33:35,460 Hay una nueva época que a todos nos va a dar el tipo de interés y se va a ir. 584 00:33:37,799 --> 00:33:38,579 ¿Qué es lo que hay aquí? 585 00:33:39,859 --> 00:33:42,640 Hay una nueva época que no va a haber ningún tipo de interés. 586 00:33:43,119 --> 00:33:46,619 Pero, ¿qué es? Si tomamos un control de 1.3, como que también no... 587 00:33:46,619 --> 00:33:50,920 Si es fijo, si es fijo, si va al 10, sí tiene 1.3. 588 00:33:50,920 --> 00:34:09,860 Claro, yo creo que de aquí a 30 o 40 años, los tipos de interés van a estar para todos, porque es lo que se hacía, y de hecho, yo creo que es una teoría que se ve, cuando uno va al banco, el que está en el banco es asalariado de este banco, entonces siempre se va a ofrecer los productos que son engajosos para el banco. 589 00:34:09,860 --> 00:34:12,860 Ahora los bancos están ofreciendo sismos, tíos, todos. 590 00:34:12,860 --> 00:34:13,860 Los sismos. 591 00:34:13,860 --> 00:34:14,860 ¿Por qué? 592 00:34:14,860 --> 00:34:17,860 Porque espera que el sismo la vea que le va a estar por detrás. 593 00:34:17,860 --> 00:34:19,860 Porque eso espera. 594 00:34:19,860 --> 00:34:21,860 Pero de aquí también te interesa, de cierta manera. 595 00:34:21,860 --> 00:34:23,860 Porque si tú eres una persona que no me las pongo. 596 00:34:23,860 --> 00:34:24,860 Pues eso es poco. 597 00:34:24,860 --> 00:34:25,860 Pues pago tíos, tíos. 598 00:34:25,860 --> 00:34:26,860 Si no me las pongo, ¿por qué? 599 00:34:26,860 --> 00:34:28,860 Porque esta sale lo que pasa aquí. 600 00:34:28,860 --> 00:34:29,860 A ver, no tengo tiempo. 601 00:34:29,860 --> 00:34:30,860 ¿Qué pasa? 602 00:34:30,860 --> 00:34:31,860 A ver. 603 00:34:31,860 --> 00:34:32,860 A ti nadie te da la cuenta. 604 00:34:32,860 --> 00:34:33,860 Pues ya por eso no le pongo de lado. 605 00:34:33,860 --> 00:34:35,860 La cuenta me la saca por encima. 606 00:34:35,860 --> 00:34:36,860 ¿Vale? 607 00:34:36,860 --> 00:34:37,860 Esta sale. 608 00:34:37,860 --> 00:34:39,739 Tampoco estaba, pero bueno, un poco. 609 00:34:41,019 --> 00:34:42,179 Vale, cuando iba a los 20, 610 00:34:42,360 --> 00:34:43,780 de hecho, este 611 00:34:43,780 --> 00:34:44,920 tenía el mismo pico, 612 00:34:46,460 --> 00:34:48,139 pagaba muy poco cuando los intereses 613 00:34:48,139 --> 00:34:49,739 estaban bajos, luego 614 00:34:49,739 --> 00:34:51,039 se dieron los intereses, 615 00:34:51,719 --> 00:34:52,940 y no ha podido pagar la vivienda, 616 00:34:53,300 --> 00:34:55,019 y no ha podido pagar su casa, 617 00:34:55,599 --> 00:34:56,400 que no ha pasado también. 618 00:34:57,519 --> 00:34:57,840 Entonces, 619 00:34:59,179 --> 00:35:01,260 o tampoco está mal, si paga así el mismo pico, 620 00:35:01,360 --> 00:35:02,760 y se asegura que siempre va a hacer eso, 621 00:35:04,989 --> 00:35:06,650 y al final se lo han puesto hasta por debajo, 622 00:35:06,750 --> 00:35:08,610 por encima, el banco viene a gastar por debajo, 623 00:35:08,610 --> 00:35:12,269 ¿Vale? 624 00:35:12,889 --> 00:35:14,170 Pero vamos a ver si se equivoca 625 00:35:14,170 --> 00:35:14,570 No