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Deuda TIN y TAE clase 05/02/21 - Contenido educativo

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Subido el 5 de febrero de 2021 por Eduardo O.

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Mereka bergerak di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini, di sini. 00:00:00
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Vale, podrás venir con la deuda. 00:01:15
Una deuda. 00:01:28
¿Qué diferencia había entre una deuda y el abono? 00:01:32
¿Qué pasa? 00:01:37
La deuda es algo que se ha tenido en el comienzo. 00:01:38
Si tienes algún dinero que no has pedido, tienes que devolverlo, ¿no? 00:01:44
¿Y ahora? 00:01:48
Es un dinero que no quiero que te lo guardes, ¿no? 00:01:50
Es un dinero que tú te lo guardas, ¿no? 00:01:53
Claro. 00:01:55
Entonces, devolvemos. 00:01:56
Deuda es dinero que yo puedo consumir hoy, lo tengo hoy, lo consumo hoy, pero no se lo voy a devolver mañana. 00:01:58
¿Qué pasa? Consumo hoy, cambiamos, consumo presente, pero consumo futuro. 00:02:06
¿Vale? ¿Qué estoy haciendo? 00:02:12
Bueno, pues voy a consumir hoy que no, mañana, mañana ya no puedo, porque tengo que pagar ahí, que estoy viviendo para mañana, por lo tanto, mañana voy a consumir menos, a lo largo de la mañana, a lo largo del futuro, y el ahorro, lo que sacrifica es consumo presente sobre el futuro, ¿vale?, si no sacrifica, no hay consumo menos para mañana consumir más, ¿vale?, entonces, la deuda, vamos a ver, aquí. 00:02:13
Yo creo que los 50.000 son los malos que tengo que ahorrar o me compro a ver. 00:02:40
A ver, no, me tendría que pedir préstamo. 00:02:54
Tengo ahorrado más de 2.000. 00:02:57
La hipoteca sería, la hipoteca como tal es, cuando hablamos de hipoteca hablamos de la garantía que nosotros ponemos ante un préstamo de contra de vivienda. 00:03:01
¿Cuál es la garantía que el banco nos pide cuando nosotros pedimos un préstamo para pagar la casa? 00:03:22
Cuando suele pedir de garantía lo que es la vivienda, eso es la hipoteca. 00:03:29
Es un producto en el que es un préstamo que tiene como garantía seis pagos para el banco, la casa. 00:03:34
Claro, tú puedes poner la hipoteca, lo normal es que la gente cuando compra una vivienda no tiene casa. 00:03:42
Entonces, ¿qué se pone como garantía? ¿Qué se pone como hipoteca? 00:03:48
con la propia vivienda que tú más quieres. 00:03:51
Pero tú podrías comprar una casa 00:03:54
y tenerte a una. 00:03:56
Y podrías poner como hipoteca 00:03:58
la vivienda que tú ya tienes 00:04:00
o la que te estás comprando. 00:04:02
Eso ya depende de ti. 00:04:05
¿Esto es lo que vamos a hacer? 00:04:06
¿Vamos a comprar una casa? 00:04:08
Sí. 00:04:09
¿Tú vas a comprar una casa? 00:04:10
No, tú compras una casa. 00:04:11
Lo que pasa es que una persona no tenga 2.000 euros. 00:04:12
Por eso, lo más normal es que la gente 00:04:16
para la compra de vivienda 00:04:18
vaya al banco. 00:04:19
a que le financen la compra de la vivienda 00:04:21
mediante un producto llamado hipotecario 00:04:23
que es un préstamo 00:04:25
ese préstamo tiene la característica 00:04:26
particular de tener 00:04:29
una garantía que es la vivienda 00:04:31
y se llama 00:04:33
el poner la casa 00:04:33
o poner el coche 00:04:38
claro, es una garantía 00:04:39
garantía es algo que te pide el banco 00:04:41
que se llama hipotecario 00:04:43
prenda es otra cosa 00:04:45
a lo mejor me está hablando de prenda 00:04:48
lo piensas o lo miras en casa 00:04:49
y si te acuerdas 00:04:54
vale, pero el principio es eso 00:04:54
vale, le consecas un producto 00:04:57
que consiste en poner como garantía 00:04:59
a la hora de ir a pagar 00:05:01
con la vivienda 00:05:03
vale 00:05:04
si no hay garantía hipotecal 00:05:06
es lo que hay garantía personal 00:05:08
garantía personal significa 00:05:10
que si tú no pagas 00:05:12
y el banco 00:05:14
el que está a dejar préstamo 00:05:15
tu tienes que responder con todos tus bienes 00:05:18
si tienes una casa responde con tu casa 00:05:22
con un coche, con lo que tengas 00:05:25
incluso si tienes una empresa que no tiene nada hoy 00:05:28
pues lo que tengas mañana, en el futuro 00:05:33
lo que hay en esa actividad en el futuro 00:05:36
pues con eso vas a pagar la deuda 00:05:37
¿vale? 00:05:39
el problema de la hipoteca también 00:05:42
en la práctica aunque tú des la casa 00:05:44
siguen manteniendo la deuda. 00:05:46
Quiere decir, tú no pagas 00:05:49
y te quitan la deuda, 00:05:51
pero sigues teniendo una deuda. 00:05:53
A veces la deuda por pagar depende de euros. 00:05:54
Eso no es lo que siguen pagando. 00:05:57
Eso es de las cosas 00:06:00
por las que se hizo una nueva reforma 00:06:01
de la ley de la historia 00:06:03
de las que en ciertos casos 00:06:04
dando las casas 00:06:07
que salgan a la deuda. 00:06:09
En ciertos casos. 00:06:11
Cuando tú tienes una casa 00:06:13
y te la quitan con el cabo, 00:06:14
te ayudan 00:06:17
de no tener que ir a la esquina 00:06:18
y hacer las piscinas. 00:06:19
¿Cómo? 00:06:23
A los tres meses sin parar, 00:06:27
el banco puede que se haya quedado 00:06:29
en la ejecución con el cabo. 00:06:30
Sí, yo te digo que puede, 00:06:35
no tengo otra cosa que lo haga. 00:06:37
A ver, ahora no me interesa mucho, 00:06:39
pero una vez que lo haga, 00:06:41
cuando en varias vicis 00:06:42
en 2007, 2006, por ahí, 00:06:44
que el tipo de bancos 00:06:46
que el banco le interesaba, 00:06:47
porque estaba la calle, 00:06:49
como el precio de la vivienda 00:06:50
estaba subiendo, 00:06:51
las bancas que hacían 00:06:52
todas las que eran 00:06:54
el ex-bancero 00:06:55
eran también 00:06:56
especuladores inmobiliarios. 00:06:57
Eso ya no le interesaba tanto. 00:07:00
Cuando una casa 00:07:01
a lo mejor no la vende, 00:07:02
que ya tienes ahí. 00:07:03
¿Sí? 00:07:06
¿Qué pasó? 00:07:07
Todas esas casas 00:07:07
que tenían los bancos 00:07:08
llegó la crisis 00:07:10
que imagínate una vivienda 00:07:11
de la deuda, podía costar 50 millones de pesos, así como a los poli de 200.000, o lo que sea, 00:07:13
400.000 euros. ¿Qué pasa? Eso va cuando la cosa iba bien, pero cuando va mal, los precios 00:07:17
de la deuda bajan. Si tú viendes las casas que antes valían 200.000, a veces ahora por 00:07:22
200.000, te has hecho una pérdida de 400.000 euros, el banco quiebra. Esa es la cosa. 00:07:28
Entonces, bueno seguimos. La deuda. Vamos a ver un préstamo, qué componentes tiene un préstamo, ¿vale? 00:07:36
Lo normal es que todo el mundo se deuda, tiene el peor. Entonces, los componentes que aquí podemos ver, primero de todo es el capital, ¿vale? Capital también es denominado capital. 00:07:46
¿El capital qué es? Porque el importe del préstamo que vamos a pedir, sería el importe, si yo voy a pedir un préstamo, imagínate el monetario, para comprar una casa, por la edad de 200.000, si yo pido un préstamo de 200.000, ¿cuánto es el capital? 00:07:57
200.000 más 3. 00:08:15
No, el capital es el importe que vamos a pedir. 00:08:17
¿Por qué? 00:08:20
200.000 euros 00:08:21
200.000 euros 00:08:22
en capital son 200.000 00:08:25
¿Vale? 00:08:27
Eso sería el capital, lo que tú vas a pedir 00:08:29
Otra cosa es lo que sale el oro 00:08:31
Uno va a pagar capital 00:08:32
más intereses, pero el capital 00:08:34
es el importe del préstamo 00:08:36
en octavo 00:08:39
Oye, le pido 200.000 euros 00:08:40
El capital son 200.000 00:08:42
¿Vale? ¿Cuál es esto? 00:08:44
¿Qué tenemos más? 00:08:47
Comisiones 00:08:50
para aguantar todas las ganas de cobrar comisiones. 00:08:50
¿Por qué sólo cobrar comisiones? 00:08:56
Porque los tipos de interés, 00:08:58
recordad que es el tipo de interés, 00:09:00
nadie me lo define, 00:09:02
el precio del dinero, ¿vale? 00:09:04
El tipo de interés es el precio del dinero. 00:09:08
Nosotros cuando vamos, 00:09:10
igual que vamos a la pescadería 00:09:16
a comprar lo que es una aluina, un salmón, 00:09:20
nosotros podemos ir a un mercado, 00:09:24
El mercado es el mercado de dinero que sólo pagan. 00:09:26
Entonces, el dinero tiene un precio, y ese precio se llama tipo de interés. 00:09:29
Al ir llamando precio, se llama interés, pero es un precio, es un precio de dinero. 00:09:34
Y nosotros cuando vamos a los bancos, compramos dinero a un tipo de interés que siempre viene prestado en porcentaje. 00:09:38
Siempre viene prestado por porcentaje. 00:09:45
Y en la diferencia del precio, tú ganas más de un mercado que pone 5 euros, 10 euros, lo que sea. 00:09:47
porque el 15% no es el tipo de impuesto, el 15% es el tipo de arreglado. 00:09:55
Pero cuando tú vas a hacer todo el dinero, te pones paga el 1%, paga el 5%, paga el 3%. 00:10:00
¿Sobre qué? Sobre el capital, ¿vale? 00:10:09
Sobre el dinero que se le va a quitar de abajo, que es el interés del 1%, paga el 1% del capital, ¿vale? 00:10:11
Entonces, vamos con las comisiones. 00:10:20
Las comisiones van a votar por no cobrar el interés, porque el interés está muy bajo, cobra. 00:10:22
pero los intereses no ganan dinero 00:10:26
porque si hay un interés 00:10:30
del 0,01 00:10:32
pues no ganan dinero 00:10:34
entonces ¿qué es lo que hacen los abandonados? 00:10:35
pues cobrar comisiones a los intereses 00:10:37
o llenas de comisiones 00:10:40
¿qué es una comisión? 00:10:41
pues si hay un gasto 00:10:43
que el consumidor tiene que hacer 00:10:44
el consumidor que va al mercado de dinero 00:10:47
con un servicio que ofrece 00:10:49
el ranquero 00:10:51
por así decirlo 00:10:53
¿Qué beneficios puede ofrecer el banco? 00:10:54
Mantenimiento de cuentas. 00:10:56
Mantenimiento de cuentas. 00:10:57
Si voy a tener un préstamo, oye, quiero saber 00:11:00
qué cuota tendría a un presto de 200.000 millones 00:11:02
si me lo concedería todo con mis ingresos. 00:11:08
Pues en el banco hay unas personas, los empleados, 00:11:11
que llevan ahí sus panelos de la orden de sus ingresos, 00:11:14
sus datos, sus deudas, y les dan las deudas. 00:11:18
Pues te concedería los ingresos. 00:11:22
o no te lo compres 00:11:24
entonces es otro 00:11:25
y hay 00:11:26
es otra 00:11:26
función 00:11:27
que tiene el banco 00:11:28
que a veces te cobran 00:11:29
dinero por eso 00:11:30
dice 00:11:31
comisión 00:11:31
por formar un cajero 00:11:33
comisión de estudio 00:11:34
le digo 00:11:36
comisión de estudio 00:11:37
estudio de la operación 00:11:38
si me la de algo 00:11:39
a veces te la cobran 00:11:40
vale 00:11:42
si yo saco dinero 00:11:42
en un cajero 00:11:43
hay más cosas 00:11:44
que te cobran 00:11:45
y no te sacan dinero 00:11:46
en un cajero 00:11:47
hay más cosas 00:11:48
que te cobran 00:11:49
vale 00:11:49
antes no cobraban mucho 00:11:50
ahora cobra todo 00:11:51
Ahora vas tú con tu tarjeta, y eres de otro banco, y te cobran con los bancos, vamos, y vas a sacar a otro banco diferente, ¿sabes? Y te cobran la cuña. Así es como van a mirar a los bancos. Ahora, con esto están muy bajos, con el que se encuentran muy bajos, porque hay mucho dinero, hay mucho dinero, lo que pasa es que no lo tenemos nosotros, vamos, básicamente. 00:11:52
Si estas en cuentas de ahorro y no se están movilizando. Y como no se están movilizando el dinero, esto da el mismo. 00:12:13
Condiciones. Claro que estos son los bancos. 00:12:22
Incubrimos, tenemos que pagar con los servicios que nos ofrecen los bancos. 00:12:26
Con los diferentes servicios que nos ofrecen los bancos. 00:12:32
Si tu tienes un dinero que puedes pagar, sabes que te vamos a poner. 00:12:34
A ver, tú siempre que tengas una cuenta bancaria abierta, te lo dejas salvar, porque ese dinero lo has salvado, tengas un euro, tengas... 00:12:41
Tienes 100.000 euros, ese dinero lo has sacado, porque tu dinero, tú lo quieres coger y sacarlo a un saldo. 00:12:49
Por sacado, lo que pasa es que, a ver, una cosa, y esto explique, una cosa, imagínate que yo voy con 500.000 euros de billetes, y lo dejo al marco, vale, yo dejo 500.000 euros de billetes en el marco. 00:12:57
¿Qué pasa? Yo me hacen un apunte contable en el ordenador, me ponen 500.000 euros, ¿vale? 00:13:09
Y hay 500.000 euros en billetes en el banco. 00:13:16
Y llega Álvaro y pide un préstamo. 00:13:19
¿Vale? Imagínate que pide un préstamo de 500.000. 00:13:22
Puedes pedirlo. 00:13:25
Pues ahora hay una cuenta suya que refleja 500.000 euros que él tiene. 00:13:26
Tú tienes otros 500.000 porque han metido 500.000 euros de dinero. 00:13:32
Si no, ¿qué te pagaría a ti? Te quitarían el dinero. 00:13:36
Tú le dirías, vale, para los 500.000 euros, Bárbaro, pues tú 500.000 te lo quito de la cuenta. 00:13:39
Y después tú 500.000, ahí le das otros 500.000. 00:13:46
¿Qué te ha pasado ahí? ¿Cuánto dinero físico hay en el banco realmente? 00:13:49
500.000. 00:13:53
Imagínate que tú vas y pides los 500.000. 00:13:54
Y luego Bárbaro dice, voy a pedir 100.000. 00:13:57
¿Hay 600.000 en el banco para darlos? 00:14:02
No, no hay. 00:14:05
El banco crea dinero cada vez que da un préstamo, aunque no exista dinero físico, ¿vale? 00:14:06
Entonces, no solo crea dinero el Estado, muchas veces estamos preguntando si hay dinero en el Estado, 00:14:24
porque es el que hace los billetes, ¿no? 00:14:29
Pero es que hay dinero que no es físico, que es el dinero de las cuentas bancarias, 00:14:31
que se crea a través del pecado. 00:14:35
Vale, entonces, si vamos todos a dar, 00:14:38
nos vamos todos. 00:14:40
Si vamos a sacar nuestro dinero 00:14:41
se lo sacamos a los bancos 00:14:42
y todos los bancos pierden. 00:14:43
Vale, adiós, adiós bancos. 00:14:47
Pero no te... 00:14:49
Yo creo que se te ha perdido un lado. 00:14:50
Todos. 00:14:52
Pero a ver, no te pides... 00:14:53
No solo hay dinero físico de algo, 00:14:54
pero pierde la necesidad 00:14:56
de bancos de bancos de bancos 00:14:57
de bancos de bancos de bancos 00:14:59
porque el dinero realmente es 00:15:00
que tenemos el quiché, 00:15:01
es decir, 00:15:03
es el quiché, 00:15:04
es como si el quiché 00:15:05
es que va a estar en las 6, lo creo que tiene que estar ahí, ¿vale? 00:15:06
A ver, a través del movimiento contable, sí, 00:15:10
pero si un día quiero sacar el dinero físicamente, 00:15:13
bueno, incluso el euro podría pasarle al euro una moneda, 00:15:16
podría pasarle que la gente no confíase en ella. 00:15:20
Entonces, si no confía en la moneda, 00:15:23
la gente compra otras cosas con ese dinero o mete dinero en otras cosas. 00:15:25
¿Qué pasa en crisis? 00:15:29
En crisis, lo normal es que las personas que ponen dinero en oro, 00:15:30
porque el oro es una cosa tangible 00:15:34
que si imagínate 00:15:38
viene el apocalipsis 00:15:41
el apocalipsis 00:15:42
y el dinero deja que funcionar 00:15:44
pues hay que hacer intercambios 00:15:47
y qué es lo que podrías intercambiar en oro 00:15:48
en otro tipo de instrumentos 00:15:50
por ejemplo 00:15:52
con el tema de Alemania nazi 00:15:56
en los campos de concentración 00:15:59
los presos no tenían dinero 00:16:01
y tú usas como dinero 00:16:05
usas por ejemplo los cigarrillos 00:16:06
lo que os quiero decir es que puede pasar 00:16:09
que una moneda pierda todo el valor 00:16:11
el euro podría perder el valor si hay una catástrofe 00:16:12
pero sigue habiendo 00:16:15
elementos físicos que siguen teniendo valor 00:16:16
como el oro, las platas 00:16:19
bueno que me voy de esto 00:16:21
comisiones, capital 00:16:27
otro lugar 00:16:29
tenemos gastos por medio de un préstamo, si yo pido un préstamo hipotecario, tengo un gasto de registro de la escritura de que me han dado una hipoteca, cuando yo firmo una hipoteca, yo voy a un notario, el banco y yo vamos a un notario y firmamos un documento que es una escritura en donde aparecen todas las condiciones del préstamo, 00:16:30
Se pone 200.000 euros a un tipo de interés del 2% anual, 30 años, se ponen todas esas condiciones, ¿para qué se resiste eso en un conflicto y se firma ante el notario? 00:17:00
O sea, que no te engañen, y al revés, para que tú cumplas las condiciones, ¿por qué? 00:17:14
Porque si el banco le da la hora por poner otras condiciones, tú tienes que irte al círculo de la economía para que no te tiran, o a hacer la otra, o al revés. 00:17:18
Si la escritura quiere pagar, si hay una cláusula que pone que tiene que pagar en la escritura, pues tiene que pagar. 00:17:27
Entonces para eso se hacen escrituras. Escrituras es un contrato entre dos partes que firman las dos partes. 00:17:33
Y hay un intermediario que es el notario que la hace pública de que las dos personas están de acuerdo 00:17:41
y que no hay ninguna persona que no entienda lo que pone y que tiene cohesionado la firma. 00:17:47
y luego se registra en un registro estatal que queda como público, 00:17:53
que lo podría haber, no creo que lo haya, 00:18:00
pero lo podría haber, ¿vale? 00:18:01
Pues hay que hacer esos gastos. 00:18:04
Un notario cuesta dinero, 00:18:05
tiene que pagar la gestoría también, 00:18:09
pagar a todos esos procesos, 00:18:10
impuestos tienen que pagar también, 00:18:13
todas las cosas. 00:18:16
¿A quién las cobran todas? 00:18:18
A quien las cobran todas. 00:18:19
¿Qué más tienen? 00:18:22
tipo de interés nominal, que no tenemos nada más que hacer, 00:18:23
tipo de interés que es este tema. 00:18:25
Ya que estamos hablando de tipo de interés nominal, 00:18:27
existe otro tipo de interés, que es la SAE. 00:18:30
Vale, tipo de interés nominal, 00:18:34
nominal, 00:18:42
y este tipo de interés es la SAE. 00:18:44
Vale, la SAE, 00:18:50
T-A-E, 00:18:52
significa casa anual y familiar. 00:18:54
¿Cuál es el tipo de interés en la calle? 00:18:57
¿Casa anual equivalente? 00:19:02
¿Pesado? 00:19:04
¿Casa anual equivalente? 00:19:06
Siempre estar pesado de manera anual. 00:19:08
El tipo tiene un mismo porciento, 00:19:10
y diga que el mismo porciento al año lo vende para abajo. 00:19:12
El tipo interés nominal puede ser a tres meses, a cuatro meses, a cinco meses, a un año también puede ser. 00:19:16
¿Qué diferencias fundamentales entre las dos? 00:19:23
Aparte de que Carlos ha hablado de ti, esta es la diferencia que la SAE incluye a todos. 00:19:26
Tiene interés nominal y incluye además comisiones y gastos. 00:19:32
Incluye comisiones y gastos las dos cosas que hemos visto. 00:19:46
La SAE incluye comisiones y gastos. 00:19:52
Por lo tanto, nosotros cuando queramos ir a un banco y queramos comprar diferentes productos 00:19:55
El tipo de interés que tenemos que mirar siempre es el interés nominal. 00:20:02
Hemos que comparar las tareas de uno con otras. 00:20:12
Esto es lo que olvidáis. 00:20:15
El interés nominal también lo podéis expresar como si 00:20:17
aquí hay un interés que no se puede expresar, 00:20:22
el tipo de interés nominal. 00:20:24
Lo podéis ver así. 00:20:26
Y cuando hay fin y sale, usted dice que sale en este daño. 00:20:28
¿Por qué? 00:20:32
Porque se impugnen comisiones de edad. 00:20:33
Entonces puede pasar que un banco dé un menor fin, 00:20:36
o dé un mayor fin, 00:20:40
pero tiene un mayor de comisiones y a la grama va a caer menor. 00:20:42
Entonces lo único que debe expulsar es la sae que se debe gastar. 00:20:46
Y si venga a hacer un préstamo, 00:20:50
tendría que ver la sae que es menor, 00:20:52
porque se va a pedir una grama. 00:20:54
Y si gasta de esa cuenta corriente, 00:20:56
tendrías que verla cada vez que es mayor, por eso es lo que te va a pasar aquí. 00:20:58
Vale, ahora lo mismo. 00:21:02
Por favor, pero usted sabe que usted es un empresario, como usted sabe, 00:21:04
cantandero, pero usted es un cantibano. 00:21:07
Sí. Aquí hay bancos que van a exceder 100,000 pesos por mes. 00:21:09
Si tú vas a otro banco, por ejemplo, que es un empresario hipotecario, 00:21:13
y tú dices, ¿qué vamos a decir? 00:21:16
Decir, esta vez, interés nominal es 100,000. 00:21:18
Luego, TAI sería unos agarros, esto sería dentro de 2,000. Esto sería igual. 00:21:22
La TAI sería el interés de unidad con las comisiones y más los gastos, ¿vale? 00:21:26
Lo que tenemos que fijar siempre es en la TAI. 00:21:31
La TIR, la TAI es un domicilio. 00:21:33
Tenéis que comparar diferentes productos con las que hablábamos ayer en los centros. 00:21:35
Y, bueno, ¿qué me habías visto? 00:21:40
Tienes nuevos levantos. 00:21:42
O, ah, sí, ¿qué puede TIR? 00:21:43
Sí que puede TIR otro barco. 00:21:45
Imagínate, en el caso del préstamo hipotensario. 00:21:47
Yo tengo una cuenta en Matisse. 00:21:50
Decido ir a la Caixa a pedir un préstamo porque me dan mejores condiciones. 00:21:53
La Caixa que debe existir, primero, que domicilie la nómina si tengo nómina en su banco. 00:21:58
Puedo mantener mi cuenta en Manchinter o algo así, pero la Caixa no la existe. 00:22:04
Tiene que domiciliar tu nómina. 00:22:09
Que es poner tu nómina en lo que tú cobras o lo que haces en tu banco, ¿vale? 00:22:12
Porque, ¿me entiendes? 00:22:16
Que debe existir a lo mejor también que compres algún producto suyo. 00:22:17
las tarjetas 00:22:22
y puede ser cierta 00:22:24
eso depende de la política del banco 00:22:27
y la EFICS seguramente son los seguros 00:22:29
es decir, el seguro de la vivienda 00:22:31
con ellos, con algunos otros seguros 00:22:33
con ellos también 00:22:35
que la apuesta, porque si se entra dentro 00:22:37
otro banco y si es el 00:22:39
que va a ser EFICS 00:22:41
que se vaya a la EFICS 00:22:42
la apuesta es Mancintel 00:22:43
pero Mancintel ya no tiene 00:22:47
la nómina, si es un trabajo 00:22:48
porque tengo una nómina, solo puedo tenerla en algún lado, como en todo. 00:22:50
Y a lo mejor la ANCINTER te dice, oye, como no tienes donde quitar la nómina, te cojo. 00:22:53
Por ejemplo, ya por si quitas la cuenta de ANCINTER. 00:22:58
Al final te van a decir que tú podrías tener... 00:23:02
Es que esto ya es política, además, pues tú puedes tener en varias cuentas. 00:23:05
Yo, de hecho, yo tenía una cuenta en ING y además, 00:23:09
que a la ANCINTER la he quitado porque me cobraban todos los meses 00:23:12
El seguro está en mes, y se lo han quitado, yo podría haber pedido, claro que si se lo quita en mes, pues si quita en el año, cuando ve, a finales de la cuarta, fuera en marzo, a finales de la cuarta, claro, y la quité, porque es que claro, la gente no tiene más, y la gente no le está perdiendo dinero, por el crecimiento de los precios, y como está bajando, está perdiendo más dinero, 00:23:17
La que va pasando en un banco tiene que tener una lúmina diferente que la que está en otro, la otra que va a ser diferente es la que tiene que tener una lúmina diferente. 00:23:41
A lo mejor el que tiene la lúmina se penaliza, o a lo mejor no se tiene la lúmina y puede tener diferencias. 00:23:50
Las compresas, si tenéis las compresas, todas las compresas tienen cuentas en los distintos casos, todas. 00:23:58
Todas, ¿por qué? 00:24:04
porque si no tiene grado, tengo otro. 00:24:06
Pero es el mismo. 00:24:10
A ver, 00:24:13
está haciendo esto de las quiebras. 00:24:13
Nosotros, con ley, 00:24:17
tenemos de hecho 00:24:21
a que nos devuelvan, 00:24:23
imagínate que quiebras van, 00:24:25
o con ley, tenemos de hecho a que nos devuelvan 00:24:27
hasta 100.000 euros 00:24:29
por cuenta y más. 00:24:31
¿Qué pasa? Si tú tienes 200.000 euros, 00:24:33
no dejes 200.000 euros 00:24:35
en una cuenta de un banco. 00:24:37
Lo que tienes que hacer es, imagínate, 00:24:39
poner 100.000 en Bankia 00:24:41
y otros 100.000 en Bankia, ¿sabes? 00:24:42
¿Por qué? Porque si quiebra Bankia, 00:24:45
primero, solo has perdido 00:24:47
100.000 y aún así te lo devuelves 00:24:49
porque hay un fondo que te lo tiene que devolver. 00:24:51
Y si imagínate 00:24:54
que no te lo devuelven, solo habrías perdido 00:24:55
100.000, claro, si no tienes el distinto 00:24:57
banco, si no quiebra, no pierdes 00:24:59
tanto como si tienes todo el dinero 00:25:01
en el mismo, ¿sabes? 00:25:03
Eso se llama diversificación. 00:25:05
El poner los huevos en diferentes cestas, no poner las cosas en una. 00:25:07
Vosotros, a lo mejor vuestro objetivo hoy día es, esto lo se habla de todo, 00:25:12
uno querrá hacer un grado de exploración profesional, otro querrá hacer una carrera, la que sea, 00:25:16
pues vale, ese es vuestro objetivo primario, pero tenéis que tener un plan B siempre, 00:25:23
si tenéis siempre un plan B, pues el primero no funciona, ¿vale? 00:25:27
Aparte del A, hay que tener un plan B. 00:25:31
Y eso es lo que es diversificar, tener diferentes cuentas, porque si uno quiebra, pues bueno, tienes otro, ¿vale? 00:25:33
Tipo interdenominado, ¿vale? 00:25:43
Trazo de amortización. 00:25:45
¿Qué es el trazo de amortización? 00:25:47
Trazo de amortización, siguiente elemento, una deuda es el tiempo que yo voy a tardar en pagar la deuda. 00:25:50
¿Cuánto tiempo voy a tardar en anotar, anotar qué quiere pagar el capitán? 00:25:57
¿Cuánto tiempo voy a tardar? 00:26:05
Entonces, yo puedo decir un tema final. 00:26:06
Préstamo de 200.000 euros. 00:26:09
¿Cuántos años? 00:26:11
30.000. 00:26:13
El plazo de anotación son 30.000. 00:26:14
¿Vale? 00:26:17
15 años. 00:26:18
¿Pasamos 10 años de préstamo? 00:26:19
Sí. 00:26:21
¿Cómo va a salir? 00:26:21
Sabes, el tema es que cuando, justamente, cuando menos gasto, la cuota, que es lo que vamos a ver ahora, la cuota, que es el importe que voy a pagar, cada año, es mayor. 00:26:22
Sabes, si me lo pedido, yo le voy a pagar 200.000. 00:26:35
A ver, a ver, 200.000 entre 10. 00:26:38
¿Cuánto es lo que voy a pagar cada año? 00:26:41
30.000 euros. 00:26:43
Y entonces, ¿cuánto? 00:26:45
¿Cuánto es lo que voy a pagar? 00:26:46
200.000, partido de 10 años, 30.000 euros cada año. 00:26:48
¿Vale? 00:26:52
y otra le tendrá que llenar el interés de la gente en la aplicación de la financiación 00:26:52
y las dudas de estos hechos van a ser descubridas. 00:26:56
Entonces, esto es lo siguiente que era la cuota. 00:26:59
La cuota es el importe que vamos a pagar a nadie, incluyendo la parte del capital que pagamos, 00:27:02
vale, el interés. La cuota es incluir el capital y el interés. 00:27:09
La cuota es la misma que pagamos en Suárez. 00:27:14
Como aquí en Ucrania estamos con todos los meses pagados. 00:27:17
Vale, la cuota es, por ejemplo, la parte de capital que pagamos y el tráfico de motivación, el número, el periodo, el periodo, el periodo que yo trago en pagar el capital. 00:27:20
¿De acuerdo? 00:27:34
Capital, comisiones... 00:27:37
Hemos claro lo que son las comisiones, ¿no? 00:27:39
Gastos que incurrimos por la prestación de un servicio por parte del banco. 00:27:42
A veces yo digo, ¿qué tengo yo que estar dando? 00:27:47
Pero bueno. 00:27:49
aquí tenemos ya lo que se comentaba un poco de la tarde 00:27:57
en la tarde son intereses nominales más las condiciones y los gastos 00:28:07
o sea que interés nominal aquí son los dos intereses 00:28:16
aquí se incluyen las condiciones y los gastos 00:28:21
esto puede ser mayor o menor dependiendo de los gastos y condiciones que tenga 00:28:24
Por eso, para comprar diferentes productos, lo que viene ya es. 00:28:29
Ahora vamos a meter en un campo, 00:28:36
y vamos a dar un trodito, y lo volvemos a ver. 00:28:39
Entonces, luego, tenemos dos tipos de interés distintos. 00:28:42
Tipo de interés tipo, y tipo de interés mayor. 00:28:46
Tipo de interés tipo significa 00:28:50
que durante el periodo, 00:28:52
durante el tiempo que yo estoy pagando las cuotas, 00:28:55
voy a pagar siempre el mismo precio 00:28:59
voy a pagar siempre el mismo tipo de interés 00:29:04
si yo he pagado un tipo de interés 00:29:06
tipo de 3% 00:29:09
significa que todos los años 00:29:10
voy a pagar solo el 3% 00:29:12
el 3% 00:29:14
3% cada año 00:29:15
3% de eso 00:29:18
eso 00:29:19
puede ser menos o más 00:29:19
mucho dinero 00:29:24
en 20 años, de esto fijaos, cuanto más años yo pago, estoy pagando más intereses, porque estoy el 3% de cada año, estoy pagando más, ¿vale? 00:29:25
Y luego, pues yo lo voy a imaginar, que luego existe una cosa que es capitalista, que es una cosa que básicamente es que tú pasas el 3% de los 100.000, ¿vale? 00:29:41
Por ahora solo con un 1% de más, ¿eh? Y el 1% de los 100.000 son 20.000, ¿vale? 00:29:53
20.000, pero son 2.000. Son 2.000, imagínate, 2.000. 00:29:59
Pero ¿qué pasa? Y luego tienes que hacer de lo que te ha quedado, que son 20.000, 20.000, el 3%. 00:30:03
Y se van como se vuelven los intereses. Por lo largo de los años, yo me he perdido por ahí. 00:30:10
Entonces, tipo de interés fijo siempre lo mismo. Pago en 3, 4, 5, lo que yo haya pasado. 00:30:19
Y tipo de interés variable significa que cada año va variando, cada mes. 00:30:26
Veniendo lo que yo tenga, si no ha pasado oficialmente, pues va variando. 00:30:31
Vale, ¿por qué varía? 00:30:35
Porque hay un mercado de dinero, y en el mercado de dinero hay oferta y demanda, y dependiendo de la demanda y de la oferta, pues el tipo de interés es más alto o es más bajo. 00:30:37
Vale, y eso tú estás expuesto a lo que diga el mercado, por así decirlo. 00:30:47
El tipo de interés variable está sujeto generalmente al euribor, o el tipo de interés interbancario, que es el dinero al que se prestan los bancos. 00:30:52
El banco central, cuando presta dinero a los bancos comerciales, cuando presta dinero a BBVA, cuando presta dinero a Santander, el banco central dice, os lo presto al 1%. 00:31:03
¿Qué pasa? Que este 1%, al que se prestan los bancos, a la hora de pedir una hipoteca, gasta de referencia para determinar los tipos de interés de la hipoteca. 00:31:15
Porque el banco ya le ha costado ese dinero un 1%. 00:31:28
Por lo tanto, a nosotros nos va a poner un precio mayor. 00:31:32
Porque si pone un precio por debajo del 1%, 00:31:37
pierde dinero. 00:31:40
Entonces nos va a poner un 2, un 3, un 4. 00:31:42
Ahí estoy. 00:31:45
Dependiendo del tipo de interés interbancario que se establezca, 00:31:46
pues puede ser el tipo de interés que nos cobren los bancos 00:31:52
en las hipotecas mayores o menores. 00:31:54
Sí, igual. 00:31:57
Entonces aquí lo que nos dice un poco, el plazo, cuidado con el plazo, porque si es más amplio el plazo, al final acabamos pagando más de intereses. 00:31:58
Así que es verdad que podemos pagarlo, porque a lo mejor yo no puedo pagar 200.000 en 15 años, no, entonces voy a pagarlo en 40. 00:32:10
Pues si son 40 años voy a pagar más de intereses, ¿vale? 00:32:18
Y lo voy a poner ahí. 00:32:23
Pero es que no es un poco raro, si es que no se paga en 40. 00:32:24
porque los bancos no solo se dedican a la empresa 00:32:28
los bancos tienen fondos de inversión 00:32:31
tienen también 00:32:33
pues 00:32:35
fundos de jubilación, tienen un montón de productos 00:32:37
el banco probablemente con lo que menos gane 00:32:39
se acuerda de la empresa 00:32:41
seguramente 00:32:43
ganan mucho más 00:32:45
invirtiendo en cosas 00:32:47
cogen su dinero y invierten lo que quede nada más 00:32:49
encima de esto 00:32:51
vale? 00:32:53
a mi me van por esto 00:32:55
Ahora, los tipos de interés están al 0%, que es cuanto a ese visto yo, de hace poco, que ofrecía al tipo de interés fijo, para una inmobiliaria, a 1,3%, eso es fácil, significa que tú no tienes nada que ver con la 50 años de la inmobiliaria, nada más que el 5.000. 00:32:57
Quiere decir, porque lo más corte a prever, es que no van a subir mucho los tipos de interés. 00:33:25
Hay una nueva época que a todos nos va a dar el tipo de interés y se va a ir. 00:33:31
¿Qué es lo que hay aquí? 00:33:37
Hay una nueva época que no va a haber ningún tipo de interés. 00:33:39
Pero, ¿qué es? Si tomamos un control de 1.3, como que también no... 00:33:43
Si es fijo, si es fijo, si va al 10, sí tiene 1.3. 00:33:46
Claro, yo creo que de aquí a 30 o 40 años, los tipos de interés van a estar para todos, porque es lo que se hacía, y de hecho, yo creo que es una teoría que se ve, cuando uno va al banco, el que está en el banco es asalariado de este banco, entonces siempre se va a ofrecer los productos que son engajosos para el banco. 00:33:50
Ahora los bancos están ofreciendo sismos, tíos, todos. 00:34:09
Los sismos. 00:34:12
¿Por qué? 00:34:13
Porque espera que el sismo la vea que le va a estar por detrás. 00:34:14
Porque eso espera. 00:34:17
Pero de aquí también te interesa, de cierta manera. 00:34:19
Porque si tú eres una persona que no me las pongo. 00:34:21
Pues eso es poco. 00:34:23
Pues pago tíos, tíos. 00:34:24
Si no me las pongo, ¿por qué? 00:34:25
Porque esta sale lo que pasa aquí. 00:34:26
A ver, no tengo tiempo. 00:34:28
¿Qué pasa? 00:34:29
A ver. 00:34:30
A ti nadie te da la cuenta. 00:34:31
Pues ya por eso no le pongo de lado. 00:34:32
La cuenta me la saca por encima. 00:34:33
¿Vale? 00:34:35
Esta sale. 00:34:36
Tampoco estaba, pero bueno, un poco. 00:34:37
Vale, cuando iba a los 20, 00:34:41
de hecho, este 00:34:42
tenía el mismo pico, 00:34:43
pagaba muy poco cuando los intereses 00:34:46
estaban bajos, luego 00:34:48
se dieron los intereses, 00:34:49
y no ha podido pagar la vivienda, 00:34:51
y no ha podido pagar su casa, 00:34:53
que no ha pasado también. 00:34:55
Entonces, 00:34:57
o tampoco está mal, si paga así el mismo pico, 00:34:59
y se asegura que siempre va a hacer eso, 00:35:01
y al final se lo han puesto hasta por debajo, 00:35:04
por encima, el banco viene a gastar por debajo, 00:35:06
¿Vale? 00:35:08
Pero vamos a ver si se equivoca 00:35:12
Idioma/s:
es
Autor/es:
Eduardo Orozco López
Subido por:
Eduardo O.
Licencia:
Dominio público
Visualizaciones:
71
Fecha:
5 de febrero de 2021 - 21:08
Visibilidad:
Clave
Centro:
IES PALAS ATENEA
Duración:
35′ 17″
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